Denken Sie darüber nach, ein Auto zu leasen? Du bist nicht allein; Etwa ein Viertel aller Neuwagenkäufer entscheiden sich schließlich für ein Leasing aus verschiedenen Gründen, wie z. B. sorgenfreie Wartung und die Erschwinglichkeit eines brandneuen Autos.

Aber ein entscheidender Nachteil von Autoleasing ist, dass die meisten Leasingunternehmen von Ihnen den Abschluss einer ziemlich robusten Versicherung verlangen. Staatliche Mindestbeträge reichen bei weitem nicht aus; In der Regel benötigen Sie während der gesamten Laufzeit Ihres Mietvertrags eine sogenannte „Vollversicherung“.

Lassen Sie uns alles über Versicherungen für geleaste Autos abdecken, damit Sie offiziell entscheiden können, ob Leasing der richtige Schritt für Sie ist.

Versicherungsanforderungen für ein geleastes Auto

Für geleaste Autos ist in der Regel eine sogenannte „Vollkaskoversicherung“ erforderlich – eine Mischung aus Haftpflicht, Kasko und Vollkasko. Darüber hinaus verlangen Leasingunternehmen in der Regel höhere Haftungsgrenzen als die staatlichen Mindestwerte sowie niedrigere Selbstbehalte auf breiter Front.

Folgendes benötigen Leasingunternehmen normalerweise:

Haftung (höher als die staatlichen Mindestwerte)

In 49 US-Bundesstaaten plus DC (lustiger Blick auf New Hampshire gerichtet) sind Fahrer gesetzlich verpflichtet, jederzeit eine bestimmte Haftpflichtversicherung mitzuführen. Die Regeln in Georgia lauten beispielsweise 25/50/25, was 25.000 US-Dollar an Körperverletzungshaftpflicht pro Person (BIL), 50.000 US-Dollar an BIL pro Unfall und 25.000 US-Dollar an Sachschadenhaftpflicht bedeutet.

Da die Haftpflichtversicherung den Halter des Fahrzeugs jedoch vor Klagen schützt, verlangen viele Leasinggesellschaften, dass Sie Ihre Haftpflichtversicherung aufstocken. Das gilt insbesondere für die Haftungsbeschränkungen bei Personenschäden, da es zu Personenschäden kommen kann teuer.

Kia verlangt zum Beispiel, dass geleaste Fahrzeuge durch eine 100/300/50-Versicherung abgedeckt werden – ein Vielfaches, das höher ist als viele staatliche Mindestanforderungen.

Versicherungsschutz für nicht versicherte und unterversicherte Autofahrer

Eine weitere vorgeschriebene Form der Versicherung in vielen Staaten ist der unversicherte und unterversicherte Autofahrerschutz. Diese Form der Deckung schützt Sie vor Autofahrern, die nicht ausreichend versichert sind, um die Ihnen (oder dem Händler) nach einem Unfall gesetzlich geschuldeten Kosten zu decken.

Zur Zeit, 22 Staaten verlangen, dass Autofahrer unterversicherte und nicht versicherte Autofahrerversicherungen tragen. Wenn Sie in einem von ihnen leben, ist es möglich, dass Ihre Leasinggesellschaft eine höhere als die staatliche Mindestdeckung verlangt.

Selbst wenn Sie außerhalb dieser Staaten leben, ist es immer noch möglich, dass Ihre Leasinggesellschaft eine gewisse UIM-Abdeckung benötigt, da sie eine Lücke füllt, die andere Formulare hinterlassen haben.

Kollisionsschutz

Nahezu 100 % der Händler und Hersteller verlangen eine Unfallversicherung für ihre geleasten Fahrzeuge.

Wie der Name schon sagt, schützt der Kollisionsschutz Ihr Auto, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, unabhängig davon, wer schuld ist. Es kann auch Hit-and-Runs abdecken. Unnötig zu erwähnen, dass die Kollisionsabdeckung einen großen, groß Versicherungslücke und hilft Leasingagenten, nachts besser zu schlafen.

Umfassende Abdeckung

Nahezu alle Leasinggesellschaften verlangen neben der Kaskoversicherung eine umfassende Deckung zum Schutz ihres Eigentums. Die Vollkaskoversicherung gilt für alle Schäden, die das Auto erleidet außen des Unfallhergangs.

Die umfassende Deckung deckt in der Regel Diebstahl, Vandalismus, Naturkatastrophen (Überschwemmungen, Hagel, Tornados) und herabfallende Gegenstände (Bäume, Klaviere usw.) ab.

Ein Kumpel von mir hatte einmal einen mysteriösen Wasserballon, der durch seine Mercedes-Windschutzscheibe krachte und seine Mittelkonsole durchbrannte. Glücklicherweise ist dies genau die Art von Situation, in der umfassende Deckungen vorhanden sind, und warum Leasingunternehmen sie benötigen.

Weiterlesen: Umfassend vs. Autounfallversicherung

Gap-Versicherung

Die letzte Form der Versicherung, die normalerweise von Leasingunternehmen verlangt wird, ist die Gap-Versicherung.

Obwohl Gap technisch gesehen ein Akronym für Guaranteed Asset Protection ist, funktioniert das Bild, dass es eine „Lücke“ füllt, eigentlich ziemlich gut. Die fragliche Lücke ist die Differenz zwischen dem Leasingrückzahlungsbetrag und dem tatsächlichen Barwert (ACV) des Autos.

Stellen Sie sich als rudimentäres Beispiel vor, Sie leasen ein Auto im Wert von 35.000 US-Dollar und schrotten es ein Jahr später. Bisher haben Sie 5.000 US-Dollar an Leasingzahlungen geleistet, aber die Versicherungsgesellschaft zahlt nur 20.000 US-Dollar aus. Wer isst diese 10.000 Dollar im Wert?

Der Dealer sagt ja, aber niemand will jemanden verklagen und einen Kunden fürs Leben verlieren. Aus diesem Grund schließen die meisten Leasingunternehmen nur eine Gap-Versicherung ab zum Sie, und backen Sie die Kosten in die Bedingungen des Mietvertrags ein. Wenn Sie sich fragen, warum dies die einzige Form der Versicherung ist, die eine Leasinggesellschaft kauft zum Sie, weil die Gap-Versicherung in der Regel eine einmalige Gebühr ist und keine wiederkehrenden Kosten, die schwanken können.

Auch wenn Ihre Leasinggesellschaft nicht Gap-Versicherung benötigen, könnte es eine gute Idee sein, wenn Ihre Mietbedingungen Sie für eine große Lücke haftbar machen könnten. “Spaltverbreiterer” umfasst:

  • Ein teures Auto leasen
  • Ein Auto leasen, das schnell an Wert verliert (Sport, Luxus usw.)
  • Eine kleine Anzahlung leisten

Es ist völlig normal, ein offenes Gespräch mit Ihrem Händler oder Ihrer Leasinggesellschaft zu führen, um sie nach ihrer Meinung zur Gap-Versicherung zu fragen. Sie verlangen es möglicherweise nicht, empfehlen es jedoch auf der Grundlage Ihrer spezifischen Mietbedingungen dringend. Außerdem können sie Ihnen möglicherweise einen Rabatt bei ihrem bevorzugten Gap-Versicherungsanbieter anbieten.

Hohe Haftungsgrenzen und niedrige Selbstbeteiligung auf ganzer Linie

Schließlich ist anzumerken, dass Leasinggesellschaften häufig Mindestgrenzen und Höchstselbstbeteiligungen für jede Art von Versicherung haben, wo dies zutrifft.

Zum Beispiel verlangt General Motors (zu dem Chevrolet, Buick, GMC und Cadillac gehören) eine Kollisions- und Vollkasko-Selbstbeteiligung von 1.000 $ oder weniger für alle ihre geleasten Fahrzeuge. Mercedes ist mit 2.500 Dollar höher, vermutlich weil sie eine Klientel ansprechen, die sich die Auslagen wahrscheinlich leisten kann.

Tesla verlangt 100/300/50 für die Haftpflicht, was ziemlich üblich ist, und einen maximalen Selbstbehalt von 2.500 US-Dollar, genau wie Mercedes-Benz. Für Kollisions- und Vollkaskoversicherungen benötigen Sie eine ausreichende “Kaskoversicherung”, um “den vollen Fahrzeugwert.” Ich denke, was sie andeuten, ist: Kaufen Sie eine Gap-Versicherung, Homie.

Warum müssen Leasingwagen zusätzlich versichert werden?

Das Delta zwischen eigenen, finanzierten und geleasten Autoversicherungen hängt vom Eigentum ab. Wer das Auto rechtmäßig besitzt, bestimmt, wie viel Versicherungsschutz erforderlich ist.

Eigene Autos haben geringe Versicherungsanforderungen, da Sie nicht verpflichtet sind, Ihr eigenes Eigentum zu schützen.

Um es ganz klar zu sagen, weder der Staat noch die Händler kümmern sich wirklich darum, ob Sie Ihre eigenen Sachen kaputt machen. Sie werden feststellen, dass die einzige Art von Versicherung, die Staaten verlangen, die Haftpflicht, zum Schutz bestimmt ist Andere bei einem selbstverschuldeten Unfall. Eine Versicherung zum Schutz Ihrer eigenen Sachen ist optional, aber nicht erforderlich.

Leasing- und finanzierte Autos haben einen hohen Versicherungsbedarf, da sie einem anderen gehören.

Gemietete Autos (und oft auch finanzierte Autos) haben viel höhere Versicherungsanforderungen, weil Sie effektiv das Eigentum einer anderen Person mieten. Wer das Auto besitzt, kann bestimmen, wie viel Deckung Sie kaufen müssen, um seine Sachen zu schützen.

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der Mietverträge nicht eine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung erfordern. Morgen könnte jemand einen 250.000 Dollar teuren S65 AMG leasen, ihn um einen Baum wickeln und einfach den Anrufen des Mercedes-Händlers ausweichen. Sicher, der Dealer könnte sie verklagen, aber sie würden nie etwas zurückbekommen nah dran zum Neuwert des Autos.

Höhere Versicherungen für geleaste Autos schützen nicht nur den Wert des Autos. Wenn Sie einen Unfall verursachen, kann das Opfer versuchen, den Besitzer des Autos zu verklagen – das sind nicht Sie, das ist der Händler.

Weiterlesen: Kfz-Versicherungskalkulator – Wie viel sollte Ihre Kfz-Versicherung kosten?

Versicherungskosten für ein geleastes Auto

Welche Versicherung braucht man für einen Leasingwagen?  - Wie viel Aufpreis muss ich zahlen?

Die Prämien auf Ihrem, naja, Prämien für geleaste Autoversicherungen hängt stark von Ihrem Alter, Geschlecht, Standort, Fahrverhalten, dem Wert des Autos, den Anforderungen des Händlers und buchstäblich Tausenden anderer Variablen ab.

Aber hier sind einige Baseballstadion Obere Schätzungen, um Ihnen eine ungefähre Vorstellung zu geben:

  • Erhöhung Ihrer Haftungsgrenzen auf überstaatliche Mindestwerte: + $ 100 pro Jahr
  • Kollision: + $ 600 pro Jahr
  • Umfassend: + $ 200 pro Jahr
  • Lückenversicherung: + $ 500 Unzen oder $ 30 pro Monat
  • Gesamterhöhung gegenüber den staatlichen Mindestwerten: ~ 930 $ pro Jahr

Halten Sie mich noch einmal nicht daran fest, aber das sollte Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon geben, um vorauszuplanen. Sie können auch online Versicherungsangebote einholen, um eine genauere Zahl zu erhalten.

Weiterlesen: In welchem ​​Alter sinken die Kfz-Versicherungstarife?

Denken Sie daran, dass die Kfz-Leasingversicherung nicht alles abdeckt

Während es großartig ist, eine zusätzliche Abdeckung zu haben, wenn Sie es sich leisten könnendenken Sie daran, dass selbst Ihre aufgepeppte Mietkaution nicht alles abdeckt.

Hier sind einige Beispiele für Kosten, die Ihnen beim Leasing Ihres Fahrzeugs noch entstehen können:

Ihre Selbstbehalte

Im Falle einer Schadensmeldung bei Ihrer Versicherung bleiben Sie selbstverständlich weiterhin auf der Höhe Ihrer Selbstbeteiligung. Wenn Sie sich bei der Versicherung von Leasingfahrzeugen jemals fragen: „Werde ich zahlen oder zahlt der Händler?“, liegt die Antwort fast immer bei Ihnen.

Der Kreditkarten-Test®

Ah, der gefürchtete Kreditkartentest®. Viele Händler tun es, aber ich nehme an, dass Mercedes diejenigen sind, die es schließlich als Marke eingetragen haben, da sie es kühn auf ihrem auflisten Mietrückgabeseite.

Und so funktioniert es: Wenn Sie ein Leasingfahrzeug zurückgeben, untersucht der Händler den Innenraum und das Äußere sorgfältig auf Schnitte, Kerben, Kratzer, Prellungen und Schönheitsfehler. Alles, was nicht von einer Kreditkarte in Standardgröße verdeckt werden kann, wird Ihnen in Rechnung gestellt.

Der Kreditkartentest® ist die Wurzel des Autoleasings: teuer, unangenehm und wenn man weiß, dass er kommt, ruiniert er einem die Arbeit. Außerdem sind Leasingnehmer oft schockiert, wenn sie feststellen, dass die Händlergebühren für die Neulackierung einer einzelnen Karosserie eines Luxusautos 1.000 US-Dollar übersteigen können.

Alle anderen Kosten des Autobesitzes

Haben Sie neben Ihrer Anzahlung, der monatlichen Leasingrate und dem Versicherungsangebot auch die berücksichtigt andere Kosten des Autobesitzes?

  • Lizenzierung, Registrierung und Steuern
  • Leasinggebühren (vorzeitige Kündigung, Entsorgungsgebühren etc.)
  • Kraftstoff oder Strom
  • Parken
  • Wartung und Reparaturen, die nicht durch Ihren Leasingvertrag abgedeckt sind

Und mehr. Ja, Autobesitz ist teuer. Bei geleasten Autos fallen die Betriebskosten geringer an, da sich der Händler um die meisten Reparaturen und Wartungsarbeiten kümmert, aber ich würde es Ihnen dennoch empfehlen Planen Sie, 150 % Ihrer monatlichen Leasingrate für die Gesamtausgaben pro Monat auszugeben. Für finanzierte oder eigene Autos sage ich normalerweise 200 %, nur um sicher zu gehen.

Sollten Sie bei dieser Rate überhaupt ein Auto leasen?

Wie du dir vorstellen kannst, Ich bin aus mehreren Gründen nicht der größte Fan von Autoleasing. Es ist nämlich tatsächlich teurer, ein neues Auto zu leasen, als es zu finanzieren und zu finanzieren behalten sein leicht gebrauchtes Äquivalent. Außerdem müssen Sie sich bei einem finanzierten Auto nie fragen, ob Sie die Verschleißgrenzen einiger Händler überschritten haben.

Während Leasing gegenüber Kauf finanziell nicht sinnvoll ist, möchte man manchmal nur ein brandneues Auto für ein paar Jahre. Ich verstehe das; Der Besitz eines Autos hat eine emotionale Qualität, und manchmal möchte man einfach etwas Frisches aus der Fabrik und hat nichts dagegen, die Prämie zu zahlen.

Wenn du das bist, mach es.

Weiterlesen: Ist es besser, ein neues Auto zu kaufen oder zu leasen?

Zusammenfassung

Sie müssen einen zusätzlichen Versicherungsschutz für geleaste Autos abschließen, da die rechtmäßigen Eigentümer des Autos möchten, dass Sie gut versichert herumfahren, wodurch ihr finanzielles Risiko verringert wird.

Leasingunternehmen verlangen in der Regel eine „Vollkaskoversicherung“, einschließlich Haftpflicht-, Kollisions- und Vollkaskoversicherung: alle mit hohen Limits und niedrigen Selbstbehalten.

Wenn Sie also den Sprung von der staatlichen Mindestversicherung zur mieten Mindestversicherung, Sie sollten konservativ damit rechnen, jährlich etwa 900 US-Dollar für die Versicherung zu zahlen extra Abdeckung.

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