Was Sie über Pfandleihen wissen müssen

Hin und wieder brauchen Sie vielleicht ein paar zusätzliche Dollars – und schnell.

Um Ihnen zu helfen, über die Runden zu kommen, können Sie einen Privatkredit aufnehmen oder sogar Waren auf Craigslist und eBay verkaufen. Sie können Pfandleihen als einen Mittelweg zwischen diesen beiden Optionen betrachten, der Ihnen die Möglichkeit bietet, zusätzliches Geld in die Hände zu bekommen, ohne jedoch Ihren Besitz zu verlieren.

Pfandleihen können jedoch eine vorzuziehende Alternative zu Raubdarlehen sein Zahltagdarlehen, auch sie haben Vor- und Nachteile. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Pfandleihen funktionieren, Gründe, sie in Betracht zu ziehen (und Gründe, sich fernzuhalten), Alternativen und mehr.

Vor- und Nachteile von Pfandleihen

Wie jede Art von Kreditoption da draußen haben auch Pfandleihen ihre eigenen Vor- und Nachteile, und Sie sollten beides berücksichtigen, bevor Sie einen erhalten.

Vorteile:

• Sie können schnell auf Bargeld zugreifen
• Keine Bonitätsprüfung erforderlich
• Die Kreditbedingungen werden durch Bundes- und Landesgesetze geregelt

Nachteile:

• Sie könnten Ihr Hab und Gut verlieren, wenn Sie den Kredit nicht innerhalb der festgelegten Frist zurückzahlen
• Die Finanzierungsraten sind viel höher als bei herkömmlichen Krediten
• Es gibt einige zwielichtige Pfandhäuser da draußen, also müssen Sie Ihre Nachforschungen anstellen

Wie funktioniert ein Pfandhauskredit?

Pfandleihen sind eine Art kurzfristiger, besicherter Kredit, was bedeutet, dass Sie Bargeld gegen eine Art Sicherheit erhalten. Was Sie als Sicherheit verwenden, kann jedoch eine Reihe von Formen annehmen.

Sie könnten Elektronik oder Sammlerstücke oder vielleicht ein Instrument oder eine Antiquität tauschen; Aber im Großen und Ganzen spielt es keine Rolle, was Sie als Sicherheit verwenden, solange Sie das Darlehen zurückzahlen pünktlich und mit Interesse.

Weiterlesen: Ungesichert vs. besicherte Kredite: Was ist der Unterschied?

Im Allgemeinen bieten Pfandleiher 25 % bis 60 % des Werts des Objektsund Sie haben nur 30 Tage oder höchstens einige Monate Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen und Ihren Artikel zurückzubekommen.

Diese Kredite sind für relativ kleine Bargeldbeträge erhältlich, daher sollte es nicht allzu schwierig sein, das Geld zurückzubekommen. Laut der National Pawnbrokers Association (NPA) Das durchschnittliche Pfandhausdarlehen beträgt nur 150 US-Dollar.

Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, den geliehenen Betrag zurückzuerhalten, haben Sie auch eine zweite Option: to nicht den Kredit zurückzahlen. Anstatt dem Pfandleiher Zinsen zu zahlen, kann der Gegenstand, den Sie als Sicherheit verwendet haben, als Ihre Zahlung für den Kredit dienen.

Sind Pfandhäuser ein legitimer Ort, um einen Kredit zu bekommen?

Filme und TV-Shows haben Pfandhäuser zwielichtig und verdächtig aussehen lassen; Aber wie bei vielen Dingen, die auf der großen Leinwand dargestellt werden, ist dies weit von der Realität entfernt. Eigentlich, Pfandhäuser, Pfandleiher und Pfandgeschäfte sind stark reguliert.

Auf Bundesebene sind Pfandleihen und Pfandleihgeschäfte in 15 Gesetze und Verordnungen geregelt, die unter anderem zum Verbraucherschutz und zu fairen Geschäftspraktiken beitragen. Pfandleihhäuser unterliegen auch bestimmten staatlichen und lokalen Gesetzen, die Details wie Zinssätze, Kreditlaufzeiten und Aufzeichnungen verwalten. Schließlich sind Pfandleiher von staatlichen und lokalen Regierungen lizenziert, die bewerten und sicherstellen, dass sie die einschlägigen Gesetze einhalten.

Wer sollte einen Pfandleihkredit in Betracht ziehen?

• Menschen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit (obwohl es andere, bessere Möglichkeiten gibt)
• Leute, die schnell Bargeld brauchen (auch hier gibt es andere Möglichkeiten)
• Menschen, die nur wenig Geld benötigen
• Menschen, die sich keine Sorgen machen, die Sicherheiten für immer zu verlieren

Für die überwiegende Mehrheit der Menschen, die einen Pfandleihkredit aufnehmen, läuft alles wie geplant. Laut Postleitzahl die durchschnittliche US-Rückzahlungsrate für Pfandleihen beträgt 85 %.

Das bedeutet natürlich die anderen 15 % tun in Verzug geraten und ihre Sicherheiten verlieren, also sollten Sie einen Pfandleihkredit nur in Betracht ziehen, wenn Sie sich nicht allzu viele Sorgen machen, sich von diesem Gegenstand für immer zu verabschieden.

Vor diesem Hintergrund können Pfandleihen eine Option für Menschen mit einer schlechten oder begrenzten finanziellen Vergangenheit sein, da Pfandleiher im Gegensatz zu anderen traditionellen Kreditgebern Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen nicht überprüfen müssen, um Ihnen Geld zu leihen. Tatsächlich benötigen die meisten Pfandleiher lediglich einen gültigen amtlichen Ausweis. Wenn Sie also den Kredit nicht zurückzahlen können oder sich dagegen entscheiden, bleibt Ihre Kreditwürdigkeit unversehrt.

Weiterlesen: Wie Kredit funktioniert: Verstehen Sie das Kredithistorien-Berichtssystem

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Eigentum zu einem örtlichen Pfandhaus zu bringen, ist es immer gut, zuerst sicherzustellen, dass es sich um ein NPA-Mitgliedsgeschäft handelt.

Wer sollte einen Pfandleihkredit nicht in Betracht ziehen?

• So ziemlich jeder, es sei denn, Sie können auf andere Weise keinen Kredit bekommen

Unabhängig davon, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen oder nicht, die mit Pfandleihen verbundenen Kosten sind ihr größter Nachteil.

Die Die Zinssätze für Pfandleihen liegen in der Regel zwischen 20 % und 25 % pro Monat; persönliche Darlehenauf der anderen Seite, kann die gleichen Preise anbieten jährlich, was Pfandhäuser zu einer besonders teuren Möglichkeit macht, schnelles Geld zu finden. Zum Beispiel kann es 25 $ kosten, nur 100 $ für 30 Tage zu leihen. Das ist eine ziemlich hohe Gebühr, aber einige Pfandhäuser erheben zusätzliche Gebühren für die Lagerung und dergleichen, was den Preis noch weiter in die Höhe treiben kann.

Allerdings, wie bereits erwähnt, Bundesstaaten bestimmen die Zinssätze, die Pfandhäuser verlangen können, daher variieren die Gebühren landesweit. In Nevada zum Beispiel können Pfandleiher Gebühren verlangen nicht mehr als 13 % Zinsen pro Monatund in Ohio sind die Zinssätze gerade halb so hoch 6% pro Monat.

Ein weiteres zu berücksichtigendes Problem ist, dass viele Menschen versuchen, Pfandleihen als mehr als eine kurzfristige Lösung zu nutzen. Viele Kreditnehmer werden zu Stammkunden, aber wir haben nur eine begrenzte Menge an Immobilien zum Verkauf.

Wenn Sie vermuten, dass Sie wiederholt Geld leihen müssen, sollten Sie langfristige Alternativen wie eine Kreditlinie in Betracht ziehen. Auf diese Weise riskieren Sie nicht, Ihre Sachen zu verlieren, und können auch Ihre Kredithistorie für zukünftige Transaktionen verbessern.

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Alternativen zum Pfandhauskredit

Pfandleihen sind nicht immer schlecht, aber für die meisten Menschen sollten sie wirklich der letzte Ausweg sein.

Glücklicherweise gibt es viele andere Möglichkeiten, etwas zusätzliches Geld zu verdienen, ohne dabei Familienerbstücke und wertvolle Besitztümer zu verlieren. In der folgenden Liste finden Sie vier beliebte Alternativen zu Pfandleihen.

1. Alternative Zahltagdarlehen (PALs)

Wie Pfandleihen, alternative Zahltagdarlehen (PALs) sind sowohl kurzfristig als auch für kleine Dollars.

In der Regel finden Sie PALs im Wert von 200 bis 1.000 US-Dollar für Laufzeiten von einem bis sechs Monaten, und die Zinssätze sind auf 28 % begrenzt. Oder wenn Sie etwas mehr Geld und etwas mehr Zeit brauchen, PALs II (eine zweite Art von alternativen Zahltagdarlehen, die von der Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung im Jahr 2019) sind für bis zu 2.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von einem Jahr erhältlich.

PALs I und PALs II sind nur für Mitglieder der Federal Credit Union verfügbar (oder diejenigen, die seit mindestens einem Monat Mitglied sind)..

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2. Privatdarlehen

Privatkredite sind etwas komplizierter zu bekommen, aber die langfristigen Ersparnisse lohnen den Mehraufwand.

Mit Privatkrediten können Sie viel mehr Geld bekommen und haben mehr Zeit, es zurückzuzahlen. Darüber hinaus müssen Sie keine Sicherheiten auf die Linie stellen, um das Geld zu erhalten. Traditionelle Kreditgeber werden jedoch Ihre Kredithistorie berücksichtigen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren oder nicht.

Weiterlesen: Beste Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Während es durchaus plausibel ist, bei einem Privatkredit einen attraktiveren Zinssatz zu finden, variieren die Zinssätze doch erheblich.

Eine gute Option ist es, Ihre Suche auf einer Website wie zu starten Monevo. Monevo shoppt für Sie in Sekundenschnelle über 30 Kreditgeber an einem Ort. Es wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und Sie können zwischendurch Raten sichern 1,99 % – 35,99 % effektiver Jahreszins.

Fiona ist ein weiterer beliebter Aggregator. Likes Monevo, Fiona sammelt Informationen von Top-Kreditgebern, sodass Sie alle Angebote an einem bequemen Ort überprüfen können. Die Angebote werden auch basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Finanzhistorie personalisiert, sodass Sie Angebote vertrauensvoll vergleichen und dasjenige auswählen können, das Ihren Zielen am besten entspricht. Um Ihren eigenen Tarif speziell in Ihrer Region zu sehen, können Sie auch die folgende Tabelle einsehen:

Es gibt auch eine wachsende Zahl von Kreditgebern, die keine Bonitätsprüfung verlangen. Stattdessen betrachten sie Dinge wie Mietzahlungen, Cashflow und Beschäftigungsverlauf, um Ihr Kreditrisiko einzuschätzen.

Diese alternativen Datenverleiher richten sich speziell an Menschen mit schlechter Bonität oder ohne jegliche Bonität und könnten eine gute Alternative zu Pfandleihen sein.

Weiterlesen: Beste Kredite ohne Bonitätsprüfung, die alternative Kreditdaten verwenden

3. Peer-to-Peer-Darlehen

Bei Peer-to-Peer-Krediten (P2P) erhält ein Kreditnehmer einen Kredit direkt von einzelnen Investoren und nicht von einer Institution wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft.

Diese Kredite sind in der Regel nicht so streng wie Banken oder Kreditgenossenschaften, was es einfacher macht, einen Kredit zu angemessenen Konditionen zu erhalten, selbst wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben.

Sie sind in der Regel auch viel schneller und der gesamte Prozess kann vollständig online durchgeführt werden.

Weiterlesen: Beste Peer-to-Peer-Kreditseiten für Kreditnehmer und Investoren

4. Kreditkarten

Pfandleihen sind im Allgemeinen für kleine Dollarbeträge und bieten kurze Rückzahlungsfristen, aber eine Kreditkarte kann die gleiche Arbeit erledigen und bietet Ihnen gleichzeitig die Möglichkeit, Kredite aufzubauen.

Während Kreditkarten immer noch hohe Zinsen verlangen, können Sie diese Zinsen ganz vermeiden, wenn Sie den Restbetrag vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen können.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie den benötigten Betrag bis Ende des Monats bezahlen können, ist eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins möglicherweise eine gute Option. Mit diesen Karten werden Ihnen für einen festgelegten Zeitraum (in der Regel 12 bis 21 Monate ab Eröffnung des Kontos) keine Zinsen auf Einkäufe oder mitgeführtes Guthaben berechnet.

Weiterlesen: Die besten Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins

Oder Sie könnten eine Cash-Back-Kreditkarte verwenden, damit Sie etwas Geld zurückverdienen können, wofür Sie den Kreditbetrag benötigen (Sie sollten jedoch sicher sein, dass Sie den Restbetrag schnell zurückzahlen können – sonst könnten Sie es leicht tun am Ende viel mehr Zinsen zahlen, als Sie zurückerhalten haben).

Weiterlesen: Die besten Cashback-Kreditkarten

Zusammenfassung

Pfandleihen können eine attraktive Lösung für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein, die nichts weiter als einen kurzfristigen Kleinkredit benötigen; Für die meisten Menschen sind die Vorteile der Umgehung von Kreditanforderungen und der schnellen Beschaffung von Bargeld neben den Zinssätzen jedoch winzig.

In vielen Staaten erreichen die Zinsgebühren bis zu 25 %, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Kosten für die Lagerung und dergleichen. Zusätzlich zu diesen hohen Gebühren riskieren Kreditnehmer natürlich, wertvolles Eigentum zu verlieren, von antiken Familienerbstücken bis hin zu teurer Elektronik.

Bevor Sie die Straße hinunter zu Ihrem örtlichen Pfandhaus schlendern, sollten Sie Alternativen wie Privatkredite oder Kreditkarten in Betracht ziehen.

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