Lassen Sie uns offiziell werden: nach Angaben des National Bureau of Economic Researchist eine Rezession ein erheblicher Rückgang der wirtschaftlichen Aktivität, der sich über die gesamte Wirtschaft erstreckt und länger als ein paar Monate andauert und sich normalerweise im realen BIP, Realeinkommen, Beschäftigung, Industrieproduktion und Großhandels- und Einzelhandelsumsätzen zeigt.

Eine andere gängige Definition einer Rezession ist, wenn die Wirtschaft zwei Quartale hintereinander schrumpft. Dieses „Schrumpfen“ zeigt sich in Form eines negativen Wachstums des BIP (oder Bruttoinlandsprodukts).

Unabhängig davon, wie Sie es schneiden, ist eine Rezession ein negatives wirtschaftliches Ereignis, das für viele von uns oft zu finanziellen Schmerzen führt.

Was ist der Unterschied zwischen einer Rezession und einer Depression?

Wie eine Erkältung können Rezessionen mild, schwerwiegend oder alles dazwischen sein. Auch wenn Rezessionen nichts Gutes sind, müssen sie nicht immer katastrophal für die Wirtschaft sein. In der Tat, Viele Experten projizieren dass, wenn die USA bald in eine Rezession eintreten (wenn nicht bereits), diese milder ausfallen wird als die vorherigen großen Rezessionen, mit denen das Land konfrontiert war.

Im Gegensatz zu einer Rezession gibt es keine ökonomische Standarddefinition für eine Depression. Der einzige wirkliche Bezugsrahmen, den wir für eine Depression haben, ist die Weltwirtschaftskrise, die auf den Börsencrash von 1929 folgte. Diese Zeit war geprägt von tiefgreifenden und anhaltenden Arbeitsplatzverlusten, Armut und Hoffnungslosigkeit. Es dauerte ca 10 Jahre im Vergleich zur Finanzkrise 2008, die 18 Monate dauerte.

Was verursacht eine Rezession?

Quelle: makename.org

Unsere Wirtschaft besteht aus Menschen, Unternehmen und Regierungen, die Geld ausgeben. Immer wenn eine dieser Gruppen etwas ausgibt, fließt dieses Geld in die Tasche einer anderen. Diese zirkuläre Bewegung des Geldes und wie viel Geld ausgegeben werden kann, ist die Grundlage dafür, wie die Wirtschaft funktioniert.

In den USA werden etwa 70 % der Wirtschaftstätigkeit von sogenannten „Konsumausgaben“ bestimmt, d. h. wie viel die Menschen für Waren und Dienstleistungen ausgeben.

Diese Ausgabenbereitschaft und die Verfügbarkeit von Geld ändern sich im Laufe der Zeit aufgrund vieler Makrofaktoren, wodurch der Konjunkturzyklus entsteht.

Verbrauchernegativität und Psychologie

Es überrascht nicht, dass Sie in den nächsten 12 Monaten umso wahrscheinlicher Geld für diese Turnschuhe oder ein neues iPhone ausgeben, je besser Sie Ihre zukünftigen finanziellen Aussichten einschätzen. Das ist die Verbraucherstimmung oder das Vertrauen. Es ist ein führender Wirtschaftsindikator, der vorhersagen kann, wie bereit die Verbraucher sind, Geld auszugeben – und als Ergebnis eine bevorstehende Rezession vorhersagt.

Aber da es so viele Dinge gibt, die unsere kollektive Ausgabenbereitschaft (und unsere Gefühle für die Zukunft) beeinflussen können, führen Einbrüche beim Verbrauchervertrauen / Stimmung nicht immer zu Rezessionen.

Steigende Zinsen

Die Zinssätze sind ein wesentlicher Treiber der finanziellen Rahmenbedingungen.

In schwierigen Zeiten neigen Finanzinstitute dazu, Dinge wie Zinssätze und Kreditstandards zu senken, um die Verfügbarkeit von Geld (Krediten) und die Fähigkeit der Verbraucher und Unternehmen, es auszugeben, zu erhöhen. Bewaffnet mit mehr Geld und günstigeren Tarifen werden die Verbraucher dazu angeregt, für Waren und Dienstleistungen auszugeben, während Unternehmen für Einstellungen oder andere Investitionen ausgeben. Dies ist das Umfeld, das 2020 von der Federal Reserve und der US-Regierung geschaffen wurde.

Aber wenn die Wirtschaft wieder in Gang kommt und zu heiß läuft, erhöhen dieselben Institutionen die Zinssätze und verschärfen die Kreditvergabestandards, wodurch Geld teurer und weniger verfügbar wird. Diese geringere Verfügbarkeit von Geldern und höhere Kosten für bestehende Schulden verringern die Ausgabefähigkeit von Verbrauchern und Unternehmen.

Wenn sich die Ausgaben verlangsamen, tut dies auch die Wirtschaft. Ein häufiger Grund für Zinserhöhungen ist, wenn die Stärke der Wirtschaft zu viel Inflation erzeugt. Genau das passiert gerade jetzt, da die Welt mit der hohen Inflation nach der Pandemie zu kämpfen hat.

Steigende Zinsen allein führen nicht immer zu Rezessionen, aber sie haben große Auswirkungen auf Verbraucher, Investoren und die Wirtschaft.

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Explosionen von Asset-Blasen

Vermögensblasen entstehen, wenn die Marktpreise für verschiedene Arten von Investitionen so weit steigen, dass sie weit über ihrem Wert gehandelt werden.

Diese Blasen entstehen in der Regel aufgrund einer Mischung aus Anlegerpsychologie, niedrigen Zinsen und vorübergehenden Ungleichgewichten bei Angebot und Nachfrage.

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Es gibt viele gut dokumentierte Fälle in der Wirtschaftsgeschichte, in denen auf das Platzen einer Vermögensblase eine Rezession folgte. Der Zusammenbruch des Immobilienmarktes im Jahr 2008 und die damit verbundenen finanziellen Vermögenswerte stürzten die USA in eine der tiefsten Rezessionen seit Beginn der Aufzeichnungen.

Das Platzen einer Vermögensblase wird von vielen Faktoren angetrieben, und wenn dies geschieht, versiegen tendenziell der Zugang zu Krediten und der Optimismus der Verbraucher/Investoren, was zu einem Rückgang der Verbraucher- und Unternehmensausgaben sowie zum Verlust von Arbeitsplätzen führt.

Alle diese Faktoren zusammen führen zu einer Rezession.

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Deflation

Während Inflation zu einer Rezession führen kann, kann dies auch bei Deflation der Fall sein. Deflation tritt auf, wenn die Preise für Waren und Dienstleistungen sinken, was dazu führt, dass Verbraucher Käufe in Erwartung weiterer Preisrückgänge verzögern. Dies führt zu einer negativen Inflation.

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Deflation verursacht eine Rückkopplungsschleife, in der sowohl Verbraucher als auch Unternehmen ihre Ausgaben einstellen, was zu Arbeitsplatzverlusten, Lohnrückgängen und einer Verlangsamung der Wirtschaft führt. Eine schwache Wirtschaft kann die Deflationsängste verstärken, was wiederum eine weitere wirtschaftliche Abwärtsspirale antreibt.

Um die Deflation zu bekämpfen, senken die Zentralbanken die Zinssätze, um Anreize für Ausgaben zu schaffen, und die Regierungen ergreifen Maßnahmen, um die diskretionäre Ausgabenkapazität zu erhöhen.

Viele Länder haben im Laufe der Jahre eine Deflation erlebt, aber das moderne Aushängeschild der Deflation war es Japan kämpft damit seit Mitte der 1990er Jahre.

Wie man sich auf eine Rezession vorbereitet

Obwohl es unmöglich ist, vorherzusagen, wann wir in eine Rezession fallen, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um sich vorzubereiten.

Informieren Sie sich und geraten Sie nicht in Panik

Je mehr Sie darüber wissen, was Rezessionen sind, wie sie funktionieren und wie lange sie andauern, desto besser sind Sie psychologisch gerüstet, um mit ihnen umzugehen. Obwohl sie beängstigend sind, denken Sie daran, dass die durchschnittliche Rezession seit 1945 11 Monate andauerte führte zu einem Rückgang des BIP um 2,4 %.

Diese durchschnittlichen Zahlen sind weitaus weniger schwerwiegend als der Rückgang des BIP um 5,10 %, der während der Finanzkrise 2008 stattfand 19,2 % Kontraktion das geschah auf dem Höhepunkt der Pandemie 2020.

Tatsächlich führten die meisten Rezessionen seit 1945 zu einem Rückgang um 0,30 % bis 3,70 %. Deshalb, wann immer die Rezessionsrede beginnt, keine Panik. Da es nur eine begrenzte Menge gibt, die Sie kontrollieren können, konzentrieren Sie sich am besten zuerst auf das, was Sie kontrollieren können, und erinnern Sie sich daran, dass auch dies vorübergehen wird.

Spare mehr

Da Rezessionen typischerweise mit Arbeitsplatzverlusten einhergehen, wäre es eine gute Idee, mit dem Aufbau zusätzlicher Polster in Ihrem Notfallfonds zu beginnen, falls Ihr Arbeitsplatz in Gefahr ist.

Wenn die Wirtschaft einbricht, können Arbeitsplätze in den Bereichen Vertrieb, Marketing, Produktmanagement und Personalbeschaffung am stärksten betroffen sein, insbesondere wenn sie mit dem Nicht-Kerngeschäft eines Unternehmens zusammenhängen.

Konventionelle Weisheit neigt dazu, vorzuschlagen, dass Sie einen Notfallfonds von drei bis sechs Monaten aufbauen, je nachdem, welche Art von Job Sie haben. Wenn Sie diesen Betrag jedoch auf 8 bis 11 Monate erhöhen, erhalten Sie möglicherweise ein größeres finanzielles Polster und mehr Sicherheit.

Verwenden Sie unseren Notfallfonds-Rechner, um zu bestimmen, wie viel Sie in Ihrem haben sollten.

Starten Sie eine Nebenbeschäftigung

Das Unglücklichste an einem 9-5 ist, dass Ihre Haupteinnahmequelle von einer Organisation abhängig ist. In einem Abschwung kann dieses Einkommen verpuffen und Sie auf dem Trockenen liegen lassen.

Bei so viel beruflicher Instabilität in diesen Tagen kann der Beginn einer Nebenbeschäftigung eines der besten Dinge sein, die Sie tun können, um Ihre Abhängigkeit von Ihrem 9-5-Arbeitgeber zu verringern. Betrachten Sie es wie eine Versicherungspolice.

Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie eine Nebenbeschäftigung beginnen können; Sie müssen nur kreativ denken und loslegen.

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Schulden reduzieren

Zu viele Schulden zu haben, die in eine Rezession gehen, kann der schnellste Weg sein, sich in echte finanzielle Schwierigkeiten zu bringen. In schwierigen Zeiten können Schulden Ihnen entweder eine Rettungsleine bieten, um vorübergehende Defizite zu überbrücken, oder Sie töten, wenn Sie Zahlungen für hochverzinsliche Verpflichtungen leisten müssen.

Der beste Weg, diese Risiken zu mindern, besteht darin, Ihre ausstehenden Schulden in guten Zeiten niedrig zu halten, die Schuldentilgung zu einer Priorität zu machen, wenn Sie über zusätzliches Bargeld verfügen, und Kreditkartenschulden zu vermeiden.

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Das Endergebnis

So beängstigend Rezessionen auch sein mögen, denken Sie daran, dass sie zwar unvermeidlich sind, aber nicht ewig andauern und nicht immer tief oder lang sind. Als Einzelperson gibt es nur so viel, was Sie vor und während eines tun können, also konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die Sie kontrollieren können.

Das Beste, was Sie tun können, ist, immer nach Anzeichen einer Rezession Ausschau zu halten und sicherzustellen, dass Sie sich in die beste Position bringen, um sie zu überstehen – bevor sie eintreten. Leider sind Rezessionen ein Merkmal und kein Fehler der Funktionsweise der Wirtschaft.

Vorgestelltes Bild: guy/Shutterstock.com

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