Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, müssen Sie häufig eine ärztliche Untersuchung absolvieren. Während der Untersuchung nimmt ein Arzt der Versicherungsgesellschaft Ihre Vitalwerte, überprüft Ihre Krankengeschichte und stellt Fragen zu Ihrer Arbeit, Ihrem Lebensstil und Ihren Hobbys.

Basierend auf den Ergebnissen Ihrer medizinischen Untersuchung bestimmt die Lebensversicherungsgesellschaft, ob Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben, und verwendet die Ergebnisse zur Berechnung Ihrer Prämie. Generell zahlen junge und gesunde Menschen die niedrigsten Lebensversicherungsprämien, während ältere Menschen und Personen mit Vorerkrankungen höhere Prämien zahlen.

Einige Lebensversicherungsunternehmen bieten jedoch Policen ohne ärztliche Untersuchung an, für deren Genehmigung keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist. In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen alles, was Sie über Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung wissen müssen, einschließlich der Funktionsweise, der angebotenen Unternehmen und der Personen, die sie in Betracht ziehen sollten.

Was ist eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung?

Eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung ist eine Lebensversicherung, die keine umfassende ärztliche Untersuchung erfordert, um genehmigt zu werden. Anstatt eine persönliche körperliche Untersuchung durchzuführen, basiert Ihre Genehmigung auf einem Gesundheitsfragebogen. Möglicherweise müssen Sie auch ein Telefoninterview mit einem Vertreter der Versicherungsgesellschaft absolvieren.

Sie können sich Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung als eine Kategorie von Policen vorstellen. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung, die Sie kaufen können, die sich in Bezug auf den Underwriting-Prozess, die Kosten und die Höhe des verfügbaren Versicherungsschutzes unterscheiden.

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Vereinfachtes Thema Lebensversicherung

Die Lebensversicherung mit vereinfachter Ausgabe ist eine Form der Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung. Anstelle einer ärztlichen Untersuchung müssen Sie im Antrag eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Zusätzlich zu den Grundlagen wie Alter, Größe und Gewicht werden Sie möglicherweise auch aufgefordert, Ihren Tabakkonsum, kürzliche Krankenhausaufenthalte, die Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente und Ihre Fahrakte anzugeben.

Obwohl es einfacher ist, sich für vereinfachte Problemrichtlinien zu qualifizieren, wird nicht jeder genehmigt. Abhängig von Ihren Antworten auf den Gesundheitsfragebogen entscheidet die Versicherungsgesellschaft, ob Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben. Sie können in der Regel mit einer vereinfachten Ausstellungspolice eine hohe Deckungssumme erhalten (denken Sie an 1 Million US-Dollar oder weniger), aber die Prämien sind teurer als eine vollständig gezeichnete Police, die eine ärztliche Untersuchung erfordert.

Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe

Eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe ist eine Art von Police, die keine ärztliche Untersuchung erfordert und für fast jeden, der einen Antrag stellt, automatisch genehmigt wird. Der Antrag erfordert nur ein oder zwei Gesundheitsfragen und Sie können den Versicherungsschutz oft noch am selben Tag erhalten, an dem Sie sich bewerben.

Eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe wird auch als Bestattungsversicherung oder Endkostenversicherung bezeichnet, da sie häufig von älteren Menschen mit Vorerkrankungen abgeschlossen wird und mit einer ärztlichen Untersuchung nicht für eine Lebensversicherung zugelassen werden kann. Diese Policen haben einige der höchsten Prämien und bieten nur eine geringe Deckungssumme, die je nach Versicherer normalerweise auf 25.000 USD begrenzt ist.

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Gruppenlebensversicherung

Eine Gruppenlebensversicherung ist eine Deckung, die Sie über Ihren Arbeitgeber als Arbeitnehmerleistung erhalten. Gruppenlebensversicherungspolicen werden als garantierte Ausgabe gezeichnet, was bedeutet, dass Sie ohne Prüfung oder ausführlichen Gesundheitsfragebogen automatisch genehmigt werden können.

Einer der größten Vorteile der Gruppenlebensversicherung besteht darin, dass die Prämien von Ihrem Arbeitgeber bezuschusst werden, sodass Sie im Vergleich zu einer Einzelpolice weniger aus eigener Tasche zahlen müssen. Beachten Sie jedoch, dass Sie in der Regel Ihren Gruppenlebensversicherungsschutz verlieren, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.

Denken Sie daran, dass Sie Ihre Lebensversicherung verlieren, wenn Sie an etwas Lebensbedrohlichem erkranken und aufhören müssen zu arbeiten, wenn Sie sie am dringendsten brauchen.

Vor- und Nachteile einer Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung

Die Wahl einer Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung klingt möglicherweise nach einer bequemeren Möglichkeit, Versicherungsschutz zu erhalten. Aber die Wahrheit ist, dass diese Art der Lebensversicherung Vor- und Nachteile hat. Bevor Sie eine Versicherung ohne ärztliche Untersuchung beantragen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, um zu sehen, ob dies die beste Option für Ihre Bedürfnisse ist.

Vorteile

  • Einfachere Genehmigungen für Menschen mit bereits bestehenden Gesundheitsproblemen.
  • Die Beantragung ist viel kürzer und nimmt weniger Zeit in Anspruch.
  • Kann oft noch am selben Tag versichert werden, ohne lange Wartezeiten.

Nachteile

  • Prämien sind teurer als Policen, die eine ärztliche Untersuchung erfordern.
  • Bestimmte Policen ohne ärztliche Untersuchung bieten nur einen geringen Deckungsbetrag.
  • Sie können in den Arten von Lebensversicherungen, die Sie ohne Prüfung erhalten können, eingeschränkt sein.

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Wer sollte eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung abschließen?

Wenn es um den Abschluss einer Lebensversicherung geht, ist die Versicherung ohne Gesundheitsprüfung für manche Menschen eine gute Option. Diese Art der Lebensversicherung kann für Personen mit Vorerkrankungen, Personen, die schnell versichert werden möchten, oder Personen, die in der Vergangenheit eine medizinische Untersuchung der Lebensversicherung „nicht bestanden“ haben, von Vorteil sein.

Der Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung ist jedoch nicht für alle ideal und hat eine Reihe von Nachteilen. Vor allem sind die Prämien teurer und Sie sind möglicherweise in der Höhe der Deckung, die Sie kaufen können, begrenzt. Es wird im Allgemeinen empfohlen, eine Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung nur in Betracht zu ziehen, wenn Sie mit einer Gesundheitsprüfung nicht für die Deckung zugelassen werden können.

Bezugsquellen für eine Lebensversicherung ohne medizinische Untersuchung

Nicht jede Lebensversicherungsgesellschaft verkauft Policen ohne ärztliche Untersuchung, aber es gibt eine wachsende Zahl von Anbietern, die diese Art von Deckung anbieten. Hier sind ein paar Lebensversicherungsgesellschaften ohne Gesundheitsprüfung, die wir Ihnen empfehlen:

Verleihen

Bestow ist ein Online-Lebensversicherungsträger, der ausschließlich Risikolebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung verkauft. Sie können Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren (in 5-Jahres-Schritten) mit einer Deckung von 50.000 bis 1,5 Millionen US-Dollar wählen. Sie können online ein Angebot einholen, den Antrag in nur wenigen Minuten einreichen, und wenn Sie genehmigt werden, beginnt Ihr Versicherungsschutz noch am selben Tag.

Eine andere Sache, die uns gefällt Verleihen ist, dass es für eine erschwingliche Abdeckung ohne medizinische Untersuchung wirbt. Die Raten für eine Risikolebensversicherung beginnen bei nur 10 US-Dollar pro Monat, sodass sie leicht in Ihr Budget passt.

Bestow hat auch hervorragende Bewertungen, wie eine A + Note von AM Best für Finanzstärke, was seine Seriosität beweist.

Fordern Sie ein Angebot bei Bestow an oder erfahren Sie mehr in unserer Bestow-Lebensversicherungsbewertung.

Limonade Leben

E-Bike-Versicherung: Alles, was Sie wissen müssen - Limonade

Limonade ist am besten als digitale Mieterversicherungsplattform bekannt, aber in jüngerer Zeit ist das Unternehmen in den Lebensversicherungsmarkt eingetreten. Attraverso Limonade Lebenkönnen Sie eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung vollständig online abschließen, ohne einen langen Gesundheitsfragebogen auszufüllen. Der Antragsprozess dauert nach Angaben des Unternehmens nur etwa fünf Minuten, und die Preise beginnen bei 9 US-Dollar pro Monat.

Lemonade Life verkauft Risikolebensversicherungen mit Laufzeiten von 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren, und Sie können eine Deckung von bis zu 1,5 Millionen US-Dollar erhalten.

Die Policen ohne ärztliche Untersuchung von Lemonade Life werden von der North American Company for Life and Health Insurance gezeichnet, die derselbe Anbieter ist, der die Policen ohne ärztliche Untersuchung von Bestow zeichnet.

Fordern Sie ein Angebot bei Lemonade an oder erfahren Sie mehr in unserem Lebensversicherungstest von Lemonade.

Ethos

Beste Lebensversicherungsunternehmen ohne Gesundheitsprüfung - Ethos

Ethos ist ein weiteres digitales Lebensversicherungsunternehmen, das Risikolebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung verkauft. Sie können Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren mit einer Deckungssumme von bis zu 2 Millionen US-Dollar wählen (höher als die Deckungsgrenzen, die Lemonade Life und Bestow anbieten). Sie müssen jedoch mindestens 20 Jahre alt sein, um eine Police von Ethos zu erhalten (das Mindestalter für Lemonade Life und Bestow beträgt 18 Jahre).

Ethos arbeitet mit einer Handvoll hoch bewerteter Lebensversicherungsunternehmen zusammen, um seine Policen ohne ärztliche Untersuchung zu zeichnen, darunter Legal & General America, AAA Life und Ameritas Life Insurance.

Jede Police hat eine 30-tägige Geld-zurück-Garantie, sodass Sie die Möglichkeit haben, Ihren Versicherungsschutz innerhalb des ersten Monats zu kündigen, wenn Sie entscheiden, dass er nicht das Richtige für Sie ist.

Fordern Sie ein Angebot bei Ethos an oder erfahren Sie mehr in unserem Ethos-Lebensversicherungstest.

Zusammenfassung

Wie der Name schon sagt, macht die Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung die Notwendigkeit einer ärztlichen Untersuchung für die Genehmigung einer Lebensversicherungspolice überflüssig. Obwohl es eine gute Option für diejenigen ist, die an Vorerkrankungen leiden oder in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, eine Lebensversicherung zu erhalten, sollten Sie sich der höheren Prämien und der möglicherweise eingeschränkten Deckung bewusst sein.

Vorgestelltes Bild: Neues Afrika/Shutterstock.com

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