Ob es uns gefällt oder nicht, wir leben in einer Welt, in der Kredit König ist. Aber laut Recherchen von Experiangelten schätzungsweise 28 Millionen Amerikaner als „kreditunsichtbar“. Der Begriff – der wie direkt aus einem DC-Comic klingt – bezieht sich auf Personen ohne Kreditwürdigkeit.

Dies kann aus verschiedenen Gründen passieren, aber es ist ein Problem, das nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollte, da es Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, auf viele Dinge zuzugreifen, einschließlich eines Wohnungsmietvertrags, einer erschwinglichen Versicherungspolice oder sogar eines Handytarifs.

In diesem Artikel gehen wir alles durch, was Sie über die Unsichtbarkeit von Krediten wissen müssen, und wie Sie sie beheben können – damit Sie Ihr finanzielles Leben optimal führen können.

Wie wird man Kredit unsichtbar?

Viele Leute verwechseln die Unsichtbarkeit des Kredits mit einer dünnen Kreditakte. Wenn Sie eine dünne Kreditdatei haben, wird dies eher als „nicht bewertbare Kreditwürdigkeit“ bezeichnet.

Nicht bewertbare Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie zwar eine gewisse Kredithistorie in Ihrer Akte haben, diese aber so knapp ist, dass die Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) nicht richtig einschätzen können, wie riskant ein Kreditnehmer Sie sind, sodass sie kein Ranking erstellen können Sie.

Kredit unsichtbar zu sein bedeutet jedoch, dass Sie überhaupt keine Kredithistorie haben. Wenn Sie also beispielsweise einen Autokredit, eine Hypothek oder einen Mietvertrag für eine Wohnung beantragen, wird der Kreditgeber bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft keine Ergebnisse finden.

Jetzt fragen Sie sich wahrscheinlich, wie es heutzutage möglich ist, dass jemand keine Kreditwürdigkeit hat, aber es ist häufiger als Sie denken. Tatsächlich gelten Millionen von Amerikanern laut dem als unsichtbar neuste Daten herausgegeben vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Also, wie kann das passieren?

Nun, wenn Sie einen Lebensstil haben, in dem nur Bargeld gezahlt wird, oder wenn Sie zu jung sind, um selbst einen Kredit zu beantragen, sind Sie wahrscheinlich kreditunsichtbar.

Hier ist der Grund.

Kredit-Scoring-Modelle funktionieren so, dass Sie basierend darauf, wie gut Sie Ihre Kreditkonten verwaltet haben (Studentendarlehen, Autokredite, Kreditkarten usw.), eingestuft (mit einer Punktzahl versehen) werden.

Wenn Sie noch nie in Ihrem Leben Kreditkonten eröffnet haben, gibt es bei den Auskunfteien grundsätzlich nichts zu melden. Und wenn nichts gemeldet wird, sehen die Auskunfteien keine Notwendigkeit, eine Kreditakte für Sie zu eröffnen.

Sie könnten jedoch auch kreditunsichtbar werden, wenn Sie alle Ihre Kreditkonten geschlossen haben und Sie seit über sechs Monaten keine neuen Kreditaktivitäten in Ihrem Bericht haben, nach Experian.

Wie sich eine fehlende Kreditwürdigkeit auf Sie auswirken kann

Keine Kreditwürdigkeit zu haben, kann Sie auf mehr Weise beeinflussen, als Sie denken.

Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten

Neben der Überprüfung Ihres Einkommens und einer schnellen Hintergrundprüfung überprüfen die meisten Vermieter auch Ihre Kreditauskunft. Sie tun dies, um zu sehen, wie verantwortungsbewusst Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben. Wenn sie nicht überprüfen können, wie riskant Sie als Mieter sind, haben Sie möglicherweise Probleme, einen Mietvertrag zu bekommen.

Sie könnten am Ende mehr für die Versicherung zahlen

Sofern Sie nicht in Kalifornien, Hawaii oder Massachusetts leben, wo diese Praxis verboten ist, berücksichtigen die meisten Versicherungsunternehmen Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Versicherungstarife zu ermitteln. Laut dem Versicherungsinformationsinstitutgewähren Versicherungsunternehmen Personen mit niedriger oder schlechter Kreditwürdigkeit einen höheren Satz, da sie anfälliger für Schadensersatzansprüche sind als Unternehmen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit.

Sie werden nicht in der Lage sein, die besten Konditionen oder Zinssätze zu sichern

Abgesehen davon, dass Sie Ihren Zugang zu vielen Kreditprodukten einschränken, zahlen Sie höchstwahrscheinlich einen hohen Zinssatz, wenn Sie für ein Darlehen genehmigt werden. Wieso den? Weil Kreditgeber keinen Nachweis haben, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Das wiederum kostet Sie später nicht nur mehr Geld, sondern kann Sie auch dazu bringen, wichtige Meilensteine ​​wie den Kauf eines Hauses hinauszuzögern.

5 Möglichkeiten, Ihren Kredit von Grund auf aufzubauen

Wie Sie sehen können, kann eine fehlende Kreditwürdigkeit Ihr Leben in vielerlei Hinsicht beeinträchtigen. Glücklicherweise gibt es einfache Möglichkeiten, dies zu beheben.

Erhalten Sie eine Gutschrift für Dinge, für die Sie bereits bezahlt haben

Eine der einfachsten und am häufigsten übersehenen Möglichkeiten, Kredite aufzubauen, besteht darin, sich für einen Dienst wie z Experian Boost ™ oder UltraFico, das sich Konten oder Rechnungen ansieht, die normalerweise nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, um Ihnen eine Punktzahl zu geben.

Dazu gehören Zahlungen für Abonnementdienste, Ihre Handyrechnung und Miete. Darüber hinaus können Sie im Fall von UltraFico auch Ihre Finanzkonten, einschließlich Ihrer Giro-, Spar- und Geldmarktkonten, verknüpfen und diese als Hebel für Ihre Punktzahl verwenden.

Das Beste an diesen Diensten ist, dass sie kostenlos verfügbar sind und nur einen positiven Zahlungsverlauf melden, sodass sie Ihrer Kreditwürdigkeit in keiner Weise schaden.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines Familienmitglieds oder Freundes

Ein weiterer schneller Weg, um Kredit aufzubauen, besteht darin, deine Eltern oder einen Freund zu fragen, ob sie dich zu einem autorisierten Benutzer auf ihrer Kreditkarte machen können.

Wenn Sie ein autorisierter Benutzer der Kreditkarte einer anderen Person werden, erhalten Sie Zugriff auf eine Kreditkarte, die vom Konto dieser Person stammt und die Sie verwenden können, als wäre es Ihre eigene. Wenn Sie jedoch jemanden bitten, Sie als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, müssen Sie darauf achten ihr Finanzgewohnheiten.

Wenn sie verantwortungsbewusst mit ihrem Konto umgehen und Rechnungen pünktlich bezahlen, dann wird Ihnen dies helfen, Ihre Punktzahl fast sofort zu steigern. Aber wenn sie in der Vergangenheit verspätete oder verpasste Zahlungen haben, könnte auch Ihre Kreditwürdigkeit leiden.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie als autorisierter Benutzer beim Aufbau von Krediten helfen können.

Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert genauso wie eine normale Kreditkarte in dem Sinne, dass Sie sie für Einkäufe, zum Buchen von Reisen oder zum Bezahlen von Abonnementdiensten verwenden können. Der Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie für die Nutzung eine Kaution hinterlegen müssen, und dieser Betrag wird zu Ihrem Kreditlimit.

Außerdem gesicherte Kreditkarten, wie die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte, wird Ihre Kreditauskunft nicht als Teil des Antrags abrufen. So können Sie auch ohne Bonität einen Antrag stellen und bekommen Ihre Zahlungen bei allen drei Auskunfteien gemeldet.

Hier ist eine Liste unserer bevorzugten gesicherten Karten.

Melden Sie sich für eine Shop-Kreditkarte an

Viele Experten raten davon ab, da diese Karten in der Regel hohe Zinsen haben. Um Ihnen eine Vorstellung zu geben, haben Geschäftskreditkarten in der Regel Zinssätze von über 24 %, während eine normale Kreditkarte einen durchschnittlichen Zinssatz von 19,68 % hat. laut LendingTree.

Da die Kreditkarten von Geschäften jedoch für den Kauf von Waren bei diesem bestimmten Einzelhändler konzipiert sind, sind sie leichter zu qualifizieren als Ihre durchschnittliche ungesicherte Kreditkarte, und Ihre Kreditaktivitäten und Zahlungen werden auf die gleiche Weise gemeldet.

Baukredit beantragen

Es gibt verschiedene Arten von Baukrediten, die meisten funktionieren jedoch so:

  1. Sie beantragen den Kredit entweder online, bei einer Bank oder bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft. Diese Kredite sind in der Regel klein: 500 bis 1.000 US-Dollar.
  2. Sobald Sie den Kredit beantragt haben, überweist der Kreditgeber den Kreditbetrag auf ein verzinsliches Sparkonto oder eine CD.
  3. Dann beginnen Sie mit den Zahlungen für ein oder zwei Jahre – obwohl es längere Laufzeiten gibt.
  4. Wenn Sie den Kredit abbezahlt haben, schaltet der Kreditgeber das Geld frei und zahlt es Ihnen abzüglich aller Zinsen und Gebühren aus.

Grundsätzlich erhalten Sie das Darlehen, nachdem Sie es bezahlt haben, also ist es eine gute Möglichkeit, Kredite aufzubauen und gleichzeitig schuldenfrei zu bleiben.

Verwandt: Ist ein Baukredit das Richtige für Sie?

Zusammenfassung

Kredit unsichtbar zu sein, kann Sie in vielerlei Hinsicht einschränken. Aber zum Glück können Sie dies leicht beheben. Sie müssen Ihre Optionen nur sorgfältig abwägen und diejenige auswählen, die am besten zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Bedürfnissen passt.

Vorgestelltes Bild: Atemberaubende Kunst/Shutterstock.com

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