Es gibt keine einfache Antwort darauf, ob Sie mieten oder kaufen sollten. Es hängt von so vielen Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihren Finanzen, Ihrer Nachbarschaft, Ihren Zukunftsplänen und dem aktuellen Immobilienmarkt, um nur einige zu nennen.
Mieten kann für Menschen in den richtigen Umständen der richtige Schritt sein – zum Beispiel für diejenigen, die nicht vorhaben, lange an ihrem Wohnort zu bleiben, oder die in einer teuren Stadt leben, in der die Immobilienpreise einfach unerschwinglich sind.
Der Kauf eines Eigenheims hingegen ist großartig für jemanden, der plant, sich auf lange Sicht niederzulassen, der nicht den Launen eines Vermieters unterworfen sein möchte und dem es nichts ausmacht, Standardreparaturen durchzuführen.
Es ist leicht, sich eine Hypothekenzahlung auf Zillow anzusehen und zu denken: „Oh Mann, kaufen wäre so viel billiger!“ Und auf lange Sicht könnte es das sein. Aber auf kürzere Sicht müssen Gebühren, Steuern und Hypothekenzinsen berücksichtigt werden.
Faktoren, die vor dem Kauf oder der Miete zu berücksichtigen sind
Wenn Sie Kauf und Miete schnell und einfach vergleichen möchten, probieren Sie unseren Kauf-Miet-Rechner aus.
Es zeigt Ihnen, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen, im Vergleich dazu, wie lange Sie bleiben müssten, bevor der Kauf die bessere Option wäre.
Aber lass uns zusammenbrechen annektieren die Faktoren (Kosten und darüber hinaus), die in die Miet-gegen-Kauf-Debatte einfließen sollten.
Gesamtkosten (Vorteil: Gleichstand)
Es gab eine Zeit, in der die Leute ziemlich unbegrenzt mieteten, weil es immer billiger war als zu kaufen.
Junge, wie sich die Zeiten geändert haben.
Heute ist die bundesweite Durchschnittsmiete für eine Zwei-Zimmer-Wohnung beträgt 2.054 $. Wenn Sie sich jedoch unseren einfachen Hypothekenrechner ansehen und eine Hypothek zu 5 % auf ein Haus im Wert von 300.000 USD sichern könnten, würde Ihre monatliche Zahlung zuzüglich einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) nur 1.949,42 USD betragen.
Abgesehen von den Kosten für eine Anzahlung ist der Kauf günstiger als die Miete etwa zwei Drittel der Wohnungsmärkte.
Der Nachteil des Kaufs ist natürlich, dass Sie eine beträchtliche Anzahlung leisten müssen, um ein Angebot in einem umkämpften Markt zu gewinnen. Außerdem sind Sie für Ihre eigene Wartung am Haken.
Aber der Vorteil ist, dass Sie Eigenkapital aufbauen. Diese 30.000 Dollar Anzahlung verschwinden nicht einfach in den Kassen irgendeines Bankiers – es ist Ihre eigene Investition in Ihr Haus, das ein wertvoller Vermögenswert ist.
Wenn es also nur um die monatlichen Zahlungen geht, liegen Kauf und Miete im Wesentlichen gleichauf. Deshalb sollten Sie andere Faktoren berücksichtigen, um die Lösung zu finden, die am besten zu Ihren Finanzen passt und dein Lebensstil.
Wartung (Vorteil: Miete)
Die Wartung ist einer der größten Vorteile, die Mieter gegenüber Käufern haben.
Einfach ausgedrückt, Mieter müssen ungefähr 0 US-Dollar pro Jahr für Reparaturen und Wartung einplanen. Das liegt daran, dass Vermieter – nicht Mieter – gesetzlich dafür verantwortlich sind, die Immobilie in gutem Zustand zu halten.
Natürlich müssen Mieter möglicherweise trotzdem für die Instandhaltung zahlen, wenn:
- Sie oder Ihre Gäste beschädigen das Eigentum
- Du beschädigst deine besitzen Sachen (Vorhänge, Haushaltsgeräte usw.)
- Ihr Vermieter weigert sich oder zögert mit Reparaturen
Im Fall Nr. 3, einige Staaten wie Georgien haben Gesetze, die es Ihnen ermöglichen, Wartungskosten von Ihrem Mietscheck abzuziehen. Ich würde empfehlen, sich über die Mieterrechte Ihres Staates zu informieren, damit Sie wissen, was zu tun ist, wenn eine schwierige Situation auftritt.
Insgesamt sollten sich Mieter jedoch keine Gedanken über routinemäßige Wartungskosten machen müssen.
Wenn Sie jedoch kaufen, gehen 100 % aller regelmäßigen Wartungen zu Ihren Lasten. Nicht einmal Ihre Hypothekenbank kümmert es, wenn Ihr Ofen oder Ihre Klimaanlage kaputt geht. Insgesamt sollten neue Hausbesitzer budgetieren mindestens 1 $ pro Quadratfuß bei der routinemäßigen jährlichen Wartung.
Sie können ein paar Riesen sparen und Ihr Zuhause sogar aufwerten, indem Sie sich selbst ein einfaches Heimwerken beibringen, aber das Endergebnis ist Folgendes:
Wenn Sie ein Haus kaufen, Sie Wille Zahlen Sie mindestens ein paar Riesen pro Jahr für die regelmäßige Wartung. Wenn Sie also lieber die Gewissheit haben möchten, dass jemand anderes die Rechnung bezahlt, ist die Weitermiete möglicherweise der richtige Schritt.
Stabilität und Bodenhaftung (Vorteil: Kaufen)
Wohneigentum mag teuer sein, hat aber dennoch einen unschätzbaren Vorteil: Solange Sie Ihre Hypothek pünktlich bezahlen, kann Sie niemand jemals rausschmeißen. Ihr Haus gehört Ihnen. Heck, Sie müssen nicht einmal jemanden hereinlassen, wenn Sie nicht wollen (es sei denn, sie haben einen Durchsuchungsbefehl).
Im Gegensatz dazu haben Mieter keine Garantie, dass ihr Platz im nächsten Jahr verfügbar ist. Selbst wenn Sie ein Mustermieter sind, der seine Miete immer pünktlich zahlt, möchte Ihr Vermieter vielleicht einfach, dass seine Immobilie im nächsten Jahr wieder verkauft oder selbst bewohnt wird.
Wenn Sie also die Idee mögen, Ihre Wurzeln zu schlagen, Dinge in die Wand zu hämmern und nie wieder unfreiwillig umziehen zu müssen, ist der Kauf der Kuchen.
Flexibilität (Vorteil: Anmietung)
Auf der anderen Seite sehen Sie es vielleicht als Nachteil an, eine feste Adresse zu haben.
Wenn du mietest, kannst du deinen Mietvertrag jederzeit kündigen, 90 % deiner Sachen verkaufen und mit minimalem Aufwand um die Welt reisen.
Wenn Sie jedoch kaufen, sind Sie stärker gebunden. Sie können immer noch reisen, wenn Sie möchten, aber Sie müssen weiterhin jeden Monat die Hypothek und den Unterhalt bezahlen, solange Sie das Haus besitzen.
Abgesehen von Reiseplänen ist es auch schwieriger, ein Haus zu besitzen, wenn Sie keinen festen Job haben. Teufel, Kauf Ein Haus ist schwieriger, da Ihr Kreditgeber ein konsistentes, stetiges Einkommen sehen möchte. Und selbst wenn Sie das tun, ist das Kaufen möglicherweise immer noch nicht ideal, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihren Job / Ihre Stadt mögen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Mieten besser ist, während Sie sich noch in der „Erkundung“-Phase des Lebens befinden.
Feste Zahlungen (Vorteil: Kaufen)
Der andere Vorteil des Hauskaufs mit einer klassischen Festhypothek ist genau das: Ihre monatlichen Zahlungen sind fest. Sie haben 30 Jahre lang jeden Monat die gleiche Hypothekenzahlung. Sie zahlen im März 2023 und im März 2053 1.846,17 USD.
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre monatlichen Zahlungen auf eine Festhypothek tatsächlich gehen im Laufe der Zeit. Die Zahl selbst wird nicht sinken, aber die Zahlungen werden aufgrund der Inflation und Ihres steigenden Einkommens einfacher.
Leider wissen Mieter weltweit nur zu gut, dass die Miete nicht gleich bleibt. Ganz im Gegenteil, die Mietpreise in den meisten Großstädten sind in diesem Jahr um 30 % oder mehr gestiegen. In Austin, Texas, der durchschnittliche Preis für ein Schlafzimmer um 108,2 % gestiegen.
Wenn Sie also der Gedanke an eine feste, inflationssichere Wohnungszahlung reizt, ist Kaufen definitiv der richtige Weg – vor allem, wenn die Mietpreisinflation so hoch ist.
Vorab erforderliches Kapital (Vorteil: Anmietung)
Vielleicht ist der Hauptnachteil beim Kauf, dass Sie eine ganze Menge an Anzahlung leisten müssen.
Stavros Chalkias Witze dass das Leben älterer Generationen so einfach sei, “damals konnte man einfach ein Haus auf einem Karneval gewinnen.” Im Jahr 2000 betrug der durchschnittliche Eigenheimpreis 119.600 US-Dollar oder das Dreifache des durchschnittlichen Volkseinkommens von 42.418 US-Dollar.
Heute der mittlere Hauswert beträgt 348.079 $ während das mittlere Einkommen hat sich nicht geändert.
Zum Glück können Erstkäufer mit speziellen Hypotheken wie einem Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) nur 3,5 % sparen, solange sie eine anständige Kreditwürdigkeit in den 600ern haben. Wenn Sie für ein FHA-Darlehen zugelassen sind, müssen Sie auch kein PMI zahlen, was schön ist.
Aber zwei Dinge:
- 5% eines 300.000-Dollar-Hauses sind immer noch 10.500-Dollar-Bargeld
- Angebote mit FHA-Darlehen sind für einige Verkäufer nicht so attraktiv
Versteh mich nicht falsch; Wenn unser Erschwinglichkeitsrechner sagt, dass Sie sich das Haus leisten können, das Sie wollen, ist ein Haus eine großartige Investition, die sich langfristig lohnen wird und Ihnen bei steigenden Mieten viel Geld spart.
Aber Sie müssen immer noch Gebrauchtwagengeld aufbringen, um es zu verwirklichen!
Psychische Gesundheit (Vorteil: bis zu Ihnen)
Schließlich ist es wichtig, bei der Entscheidung zwischen Mieten oder Kaufen, Ihr Gehirn mitreden zu lassen. Denn auch wenn eine Option mehr bringt finanziell Sinn, Freude, wenig Stress und Seelenfrieden sind unbezahlbar.
Zum Beispiel macht der Kauf vielleicht auf dem Papier Sinn, aber Sie haben einfach nicht den geistigen Raum, um einen guten REALTOR zu finden und sich Häuser anzusehen. Oder vielleicht sind Sie sich einfach nicht sicher, was Sie nächstes Jahr tun werden – oder wo -.
Sicher, bei der richtigen Wahl zwischen Miete und Kauf geht es vor allem darum, Geld zu sparen. Aber beim Sparen geht es darum, eine höhere Lebensqualität zu leben. Wenn also eine Option etwas mehr kostet, aber eine bessere Lebensqualität bietet, ist dies die bessere Option.
Wann ist es besser zu mieten?
Wenn Sie noch für eine große Anzahlung sparen
Sogar FHA-Darlehen erfordern eine Mindestanzahlung von 3,5 %, was bei einem Haus mit mittlerem Preis 12.250 USD entspricht.
Wenn Sie also immer noch für eine Anzahlung sparen, ist es möglicherweise die beste Option, weiter zu mieten und so viel wie möglich zu sparen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie nächstes Jahr tun werden (oder wo)
Ein Vorteil des Mietens ist, dass es sich höchstens um ein Jahr handelt. Nachdem Ihr Mietvertrag abgelaufen ist, können Sie überall oder nirgendwo mieten und einfach weiter Jobs, Karrieren und sogar andere Länder erkunden.
Wann ist es besser zu kaufen?
Wenn Sie sich eine Anzahlung für ein Haus leisten können, das Ihnen gefällt
Sobald Sie genug gespart haben, um sich ein gutes Zuhause in einem sicheren Teil der Stadt leisten zu können, ist es vielleicht an der Zeit, den Abzug zu betätigen. Schließlich schätzen Häuser Vermögenswerte und mit jeder Hypothekenzahlung zahlen Sie sich in Eigenkapital zurück.
Wenn Sie das Mieten satt haben
Abgesehen davon, dass Sie finanziell bereit sind, fühlen Sie sich vielleicht auch emotional bereit, ein Haus zu kaufen. Schließlich kann das Mieten sowohl teuer als auch stressig sein. Wenn Sie eine Wohnung kaufen und Ihre Hypothekenpapiere unterschreiben, müssen Sie sich nie wieder Gedanken über Vermieter oder steigende Mieten machen.
Wenn Sie anfangen, sich in anderen Aspekten des Lebens “eingerichtet” zu fühlen
Wenn Sie sich endlich entspannt und mit Ihrem Job, Ihrer Stadt und / oder Ihrer Beziehung vertraut fühlen, ist es möglicherweise an der Zeit, dass Ihre Wohnsituation dazu passt.
Versteh mich nicht falsch; ein hauskauf kann für mindestens sieben monate ziemlich stressig sein (drei monate suchen, ein monat schließen, drei monate auspacken).
Aber sobald die letzte Schachtel ausgepackt ist und Ihre Lieblingskunst an den Wänden erscheint, entspannen sich Ihre Schultern auf eine Weise wie nie zuvor.
Das Endergebnis
Wenn Sie entscheiden, ob Sie mieten oder kaufen möchten, sollten Sie als Erstes die Ratschläge anderer Leute ausblenden, egal wie stark sie formuliert oder gut gemeint sind. Es gab eine Zeit in der jüngeren Geschichte, in der der Kauf eines Eigenheims der Maßstab für finanziellen Erfolg war. Aber wie wir gelernt haben, kann ein teures Haus in schwierigen Zeiten zu einem Albatros um den Hals einiger Besitzer werden.
Gleichzeitig haben viele Menschen von der langfristigen Wertsteigerung von Immobilien profitiert. Aus ihrer Sicht war ihr Zuhause eine großartige Investition, also wäre jeder andere dumm, wenn er nicht nachziehen würde. Denken Sie jedoch daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.
Und wer auch immer Ihnen sagt, dass Sie kaufen oder nicht kaufen sollen, tut es nicht Sie.
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