Einer der größten Fehler, den Menschen beim Kauf eines neuen Autos machen, ist, die Kosten für die Autofinanzierung in den Gesamtpreis einzubeziehen.
Sagen wir zum Beispiel Sie Überreden Sie den Händler, 2.000 $ vom Aufkleberpreis abzuziehen. Tolle Arbeit!
Der Händler nutzt Ihre Aufregung jedoch aus und bringt Sie dazu, 0 US-Dollar zu zahlen und die Laufzeit Ihres Autokredits von drei auf vier Jahre zu verlängern, um die monatlichen Zahlungen niedrig zu halten. Das mag auf dem Papier großartig klingen, aber in Wirklichkeit werden Sie am Ende bezahlen 3.000 $ mehr allein im Interesse.
Wenn Sie bereit sind, den Preis des Autos zu verhandeln, sollten Sie die Raten und Konditionen Ihrer Autofinanzierung nicht außer Acht lassen. Ich habe diesen Fehler gemacht, als ich das erste Mal ein Auto gekauft habe, und mir geschworen, es nie wieder zu tun.
Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Auto sind, warten Sie nicht, bis Sie in der „Box“ sind (wie einige Händler die Büros nennen, in denen Sie den Papierkram erledigen), um über Ihre Finanzierung nachzudenken. Sehen Sie sich diese bewährten Schritte jetzt an, um eine Menge Geld zu sparen, wenn Sie mit Ihren neuen Rädern aus dem Autohaus fahren.
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit Vor du gehst zum händler
Der erste Schritt zur Sicherung eines Ideals ist Ihre zu überprüfen und punkten. Sie können dies jetzt und kostenlos per tun Kredit-Karma.
Händler werben oft mit sehr guten Zinsen für Neuwagen: 2,9 %, 1,9 %, manchmal sogar 0 %. Was sie für das Kleingedruckte sparen, ist, dass diese Tarife nur für verfügbar sind mit den besten
Händler und Banken werden Ihnen immer noch “geben” zu wenn du arm bist . Das liegt daran, dass sie wissen, dass sie jede Menge Zinsen aus Ihnen ziehen werden, und wenn Sie nicht bezahlen, können sie es einfach wieder in Besitz nehmen, während Sie bei Trader Joe’s sind.
Käufer mit Ergebnisse in den niedrigen 700ern können immer noch anständig sein aber sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für die Beste Werbeaktionen. Und die Zinsen steigen schnell für Scores unter 700. Wenn Sie ein Kreditnehmer mit einem unter-Durchschnitt (unter 650), kann Ihnen präsentiert werden Preise von 10 % oder mehr.
Weiterlesen: Verstehen der Kreditwürdigkeitsanforderungen für Autokredite
2. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, holen Sie Finanzierungsangebote ein, bevor Sie gehen
Wenn Sie über eine hervorragende Bonität (750+) verfügen, erhalten Sie in der Regel die besten Finanzierungsraten direkt vom Autohaus. Ich habe das in meiner ganzen Zeit bei Money Under 30 buchstäblich noch nie gesagt, aber in diesem Fall tust du es wirklich nicht brauchen um im Voraus nach den besten Preisen zu suchen.
Dies liegt daran, dass der Händler selbst als Makler fungieren und diese mit anzeigen wird die besten Optionen bei mehreren Kreditgebern, die um Ihr hohes Geld konkurrieren Schirmherrschaft.
Quelle: Tenor.com
Der Spieß dreht sich komplett um, wenn man arm ist , obwohl. Sie sind derjenige, den der Händler ausnutzen wird, und Sie qualifizieren sich sicherlich nicht für annähernd „gute“ Preise, wenn es um die vom Händler angebotenen Preise geht.
In diesem Fall sollten Sie online gründlich nach Tarifoptionen suchen Vor du gehst zum händler. Die von Online-Kreditgebern und / oder der üblichen Kreditgenossenschaft / Bank, mit der Sie zusammenarbeiten, verfügbaren Tarife sind wahrscheinlich wettbewerbsfähiger als die internen Tarife, die der Händler Ihnen zuwirft.
Weiterlesen: Beste Autokredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit
3. Halten Sie die Laufzeit so kurz, wie Sie es sich leisten können
Unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit wird ein Händler immer versuchen, Ihnen niedrige monatliche Zahlungen, keine Anzahlung und lange Autokreditlaufzeiten von vier, fünf oder sogar sechs Jahren zu verkaufen.
Dies ist das Gegenteil von dem, was Sie wollen.
Niedrigere monatliche Zahlungen sind eine manipulative und altbackene Verkaufstaktik. Händler mögen sie, weil sie:
- Lassen Sie es so aussehen, als könnten Sie sich mehr Auto leisten, als Sie wirklich können
- Lassen Sie es so aussehen, als würden Sie einen Deal bekommen (wenn Sie tatsächlich verarscht werden)
- Schaffen Sie Raum zum Atmen, um Ihnen Extras zu verkaufen
- Verwirren Sie Käufer und beruhigen Sie Verhandlungen
- Erfreuen Sie ihre Kreditgeber, da sie interessante Tropfen von Ihnen machen werden
Plötzlich wird aus einer Autozahlung von 470 $ eine Autozahlung von 350 $. Und trotzdem zahlen Sie nicht weniger für das Auto. Tatsächlich zahlen Sie viel mehr Zinsen.
Je länger Sie brauchen, um einen Autokredit zurückzuzahlen, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Aber das ist nicht alles. Oft berechnen Banken für längere Kredite höhere Zinsen, was Ihre Kreditkosten weiter erhöht.
Es ist verlockend, einen Autokredit über fünf oder sogar sechs Jahre zu strecken, um eine bequemere monatliche Zahlung zu erhalten, aber das bedeutet, dass Sie viel mehr Zinsen zahlen und mit ziemlicher Sicherheit für fast die gesamte Lebensdauer Ihres Autos auf dem Kopf stehen Darlehen.
4. Legen Sie 20 % nach unten
Neben der Verkürzung der Laufzeit des Autokredits möchten Sie auch die Kapitalsumme minimieren.
Der „Hauptbetrag“ des Darlehens ist der Gesamtbetrag, den Sie leihen und für den Sie Zinsen zahlen müssen. Wenn ein Händler Ihnen einen Kredit ohne Anzahlung anbietet, sagen sie im Grunde Lassen Sie uns Ihr Kapital maximieren, damit mein Kreditgeber Ihnen mehr Zinsen berechnen kann.
Tu es nicht!
Machen Sie mindestens 20 % Anzahlung auf Ihr neues Auto, damit Sie Ihre Kapitalsumme und damit die Gesamtzinsen, die Sie am Ende zahlen werden, reduzieren können.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, 20 % Anzahlung zu leisten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stehen die Chancen gut, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen plus Zinsen im Laufe der Kreditlaufzeit selbst nicht leisten können.
5. Bezahlen Sie Umsatzsteuer, Gebühren und „Extras“ mit Bargeld
Erschöpft von Ihren schlauen Verhandlungen und Ihrer Bereitschaft, versucht der Händler möglicherweise immer noch, verschiedene Ausgaben in Ihre Finanzierungsoptionen einzubeziehen. Diese können ihre Händlergebühren (~ 800 $), Steuern (~ 7 % – 10 %), erweiterte Garantien und die Kosten für optionale Extras umfassen.
Zum Beispiel wissen sie wahrscheinlich, dass ein 2.500-Dollar-Upgrade eines Infotainment-Systems schwer zu verkaufen ist, also werden sie sagen: „Upgrade Ihres Infotainments für nur 17 Dollar pro Monat“. Klingt harmlos, aber Sie könnten am Ende allein auf diesem verdammten Bildschirm 900 Dollar an Zinsen oder insgesamt 3.400 Dollar zahlen.
Das Verlangen einer aufgeschlüsselten Rechnung für all diese Ausgaben und die Barzahlung stellen einige Dinge sicher:
- Dem Händler wird es schwerer fallen, BS-Gebühren vor Ihnen zu verbergen.
- Sie zahlen nicht für Extras, die Sie nicht wirklich wollen / brauchen (wie ein 13-Zoll- vs. 8-Zoll-Bildschirm).
- Sie zahlen nicht mehr als 1.000 USD an zusätzlichen Zinsen.
Fragen Sie bei Verhandlungen immer nach dem „Preis ab Haus“ – das ist der Code für den unterm Strich sachlichen Preis des Fahrzeugs. Dann Finanzierungskonditionen besprechen.
6. Fallen Sie nicht auf die Lückenversicherungsrede herein
Gap-Versicherung (garantierte Autoschutzversicherung) ist etwas, das Autohändler und Kreditgeber Ihnen verkaufen, um die „Lücke“ zwischen dem Wert Ihres Autos nach Ansicht einer Versicherungsgesellschaft und dem, was Sie für Ihren Autokredit schulden, zu schließen, falls Sie in einen Unfall verwickelt sind Der Versicherer erklärt das Auto zum Totalschaden.
Nehmen wir an, Sie stürzen Ihr Auto ab. Die Versicherung zahlt 10.000 Euro aus, aber Sie schulden noch 12.000 Euro für den Kredit. Die Lückenversicherung würde die restlichen 2.000 $ abdecken.
Die Sache ist, wenn Sie Ihren Autokredit mit einer Anzahlung von 20 % und einer kurzen Laufzeit von drei Jahren richtig strukturieren, sollten Sie dies nicht tun brauchen Gap-Versicherung. Bei guten Kreditkonditionen sollte es nie ein Szenario geben, in dem Sie mehr schulden, als das Auto wert ist.
Wenn Ihr Händler Sie also wirklich zu einer Gap-Versicherung drängt, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Kreditbedingungen neu bewertet werden müssen.
7. Kaufen Sie ein Auto, das Sie sich wirklich leisten können
Wenn Sie keinen seltenen Ferrari kaufen, ist Ihr Auto keine Investition, sondern ein Wertminderungsgut. Tatsächlich verlieren die meisten Autos in fünf Jahren die Hälfte ihres Wertes. Die meisten Luxus- und Sportwagen verlieren noch schneller an Wert.
Deshalb möchten Sie Ihr Auto in der Regel so schnell wie möglich abbezahlen. Händler werden versuchen, Sie zu einer Kombination aus niedriger Anzahlung, niedrigen monatlichen Zahlungen und langen Kreditlaufzeiten (vier, fünf oder sogar sechs Jahren) zu überreden. Wieso den? Weil sie und ihre Kreditgeber machen werden Tonnen Geld von Ihnen im Interesse auf diese Weise.
Weiterlesen: So zahlen Sie Ihren Autokredit schnell ab
Je länger Sie brauchen, um Ihren Autokredit zurückzuzahlen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Auto „unter Wasser“ oder „auf dem Kopf“ steht, was bedeutet, dass Sie mehr Schulden für den Kredit haben, als das Auto wert ist (auch bekannt als ). Das ist ein schrecklicher Ort, denn selbst wenn Sie das Auto morgen verkaufen, werden Sie immer noch Tausende für ein Auto schulden, das Sie nicht einmal mehr haben.
Das heißt nicht, dass alle Autokredite schlecht sind. Die meisten von uns benutzen Autos, um zu ihrer Arbeit zu gelangen, und haben nicht das nötige Geld, um sich eine zuverlässige Mitfahrgelegenheit zu kaufen brauchen ein Autokredit. Das ist total cool!
Aber der entscheidende Unterschied ist folgender: ZUEin Autokredit sollte Ihnen helfen, ein Auto zu bekommen, das Sie sich leisten können, nicht eines, das Sie selbst haben kippen sich leisten.
Ich habe die Kreditwürdigkeit und das Einkommen, um mir einen Kredit für einen BMW M3 zu holen. Und ich würde das Auto lieben. Aber das bedeutet nicht, dass ich es bekommen sollte. Was der Händler Ihnen sagen wird, können Sie sich für die Händlerfinanzierung leisten und was Sie ausgeben sollten, sind zwei sehr verschiedene Dinge.
Verwenden Sie den Erschwinglichkeitsrechner von MU30, um zu sehen, was Sie sich wirklich für eine Autokreditzahlung leisten können.
Weiterlesen: Wie viel sollte man für ein Auto ausgeben?
Zusammenfassung
Es sei denn, Sie sehen 0 % oder einen anderen wirklich niedrigen effektiven Jahreszins (), ein Auto kauft man am besten mit Bargeld. Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen müssen (ob das ein oder )zahlt es sich buchstäblich aus, so pragmatisch wie möglich zu sein.
Überprüfe dein bevor Sie zum Händler gehen. Versuchen Sie dann, die gefundenen Angebote als Hebel zu nutzen, um den niedrigsten effektiven Jahreszins vom Händler zu erhalten. Sie können ihren Preis senken oder auch nicht, wenn sie ein konkurrierendes Angebot erhalten, aber Sie haben es zumindest versucht.
Diese Schritte verbessern Ihre Chancen. Wenn Sie während Ihres Rechercheprozesses feststellen, dass Sie sich diese Coolness nicht wirklich leisten können Sie haben geguckt … naja, das lernen Sie besser jetzt als nach dem Kauf!
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