Beginnen wir mit den Daten, die am wenigsten beliebt sind. Wissen Sie ohne Überprüfung, wie viel Sie an Studiendarlehen schulden? Und wie viel davon sind Zinsen?

Krümmst du? Das bin ich sicherlich, wenn ich darüber nachdenke, wie viel ich an Studentendarlehensschulden schulde.

Es stellt sich heraus, dass wir uns nicht nur Sorgen um Schulden machen, wir planen unser Leben darum herum. CBS News berichtet, dass 74 % der Kreditnehmer von Studentendarlehen in Gen Z und 68 % der Millennials dies sind wichtige Finanzentscheidungen aufschieben – wie Sparen für Notfälle und Aufbau einer Altersvorsorge – wegen Studienschulden.

Diese Krise bedeutet, dass es einen riesigen Markt für ChangEd gibt, eine Mikrospar-App, die Ihr Kleingeld direkt für die Zahlung von Studentendarlehen verwendet.

Was ist ChangeD?

ChangEd verwendet das „Aufrunden“-Modell, das von anderen Kleingeld-Apps wie Acorns populär gemacht wurde. Die ChangEd-App rundet Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar auf und überweist den aufgerundeten Betrag auf ein Bankkonto, das das Geld dann an Ihren Studentendarlehensdienstleister sendet.

Natürlich wurde ChangEd von Dan Stelmach, einem Kreditnehmer für Studentendarlehen, gegründet, der dachte, dass Wechselgeldraten dazu beitragen könnten, dass seine Schuldenlast für Studentendarlehen von lächerlich zu überschaubar wird. Und eine automatisierte Spar-App könnte ihm die Arbeit abnehmen.

Im Jahr 2018 stellten Stelmach und sein Bruder Nick Sky ChangEd in der Reality-Show vor Haifischbecken, mit einer Investition weggehen, um das Unternehmen anzukurbeln. Bis August 2018 schätzten die Gründer, dass sie Kreditnehmern bei der Rückzahlung geholfen hatten über 1 Million Dollar an den gesamten Kreditkosten.

Weiterlesen: Studentendarlehensschulden: Die wachsende nationale Krise verstehen

Wie funktioniert die ChangEd-App?

Laden Sie ChangEd im Apple App Store (für iOS) oder im Google Play Store (für Android) herunter. Es gibt Links zum Download auf der ChangEd-Website.

Zuerst gibst du deine grundlegenden Anmeldeinformationen ein (Adresse, Geburtsdatum, Telefonnummer). Dies wird nur verwendet, um Ihr Konto einzurichten.

Als nächstes eröffnet ChangEd über das Finanzsoftwareunternehmen SynapseFI ein FDIC-versichertes Sparkonto für Sie. Bankdaten sind wie bei jedem Sparkonto verschlüsselt und sicher. Das Konto dient zum Speichern Ihres Geldes, bis es an den Studentendarlehensanbieter überwiesen wird.

Dann geben Sie Ihre Studentendarlehensinformationen ein, indem Sie auf Ihren Darlehensdienstleister verlinken. ChangEd verbindet sich mit fast allen staatlichen und privaten Kreditdienstleistern – wenn Ihr Kreditgeber nicht aufgeführt ist, lassen Sie es ChangEd wissen und sie werden Ihnen helfen, die Informationen manuell hinzuzufügen.

ChangEd zeigt Ihnen, wo Sie alle Ihre Studiendarlehensstatistiken finden, wie Ihre Kontonummer und das Datum, an dem Ihre Darlehen ausgestellt wurden. Sie können von mehreren Konten und von mehr als einem Dienstleister aufrunden. Sie können auch auswählen, welches Konto Sie zuerst aufladen möchten.

Screenshot der Phase der ChangEd-App zum Identifizieren von Studentendarlehensinformationen

Weiterlesen: So funktionieren Studentendarlehen

Abschließend verknüpfen Sie Ihr ChangEd-Konto mit Ihrem/Ihren Giro- oder Hauptausgabekonto(n). ChangEd speichert Ihre Girokontoinformationen nicht, Sie müssen sich nur über die App anmelden.

Von dort aus betrachtet die App Ihr ​​Ausgabeverhalten und beginnt, Ihr Kleingeld beiseite zu legen. Wenn Sie andere Microsaving-Apps verwendet haben, wird Ihnen dieses Muster bekannt sein.

  • Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen, rundet ChangEd den Kaufbetrag auf den nächsten Dollar auf und speichert die Differenz. Wenn Sie eine Tasse Kaffee für 3,45 $ kaufen, würde ChangEd auf 4 $ aufrunden und die zusätzlichen 55 Cent sparen.
  • Sobald Ihre gesamten Aufrundungen 5 US-Dollar erreichen, überweist die App das Geld auf Ihr ChangEd-Sparkonto. Aufrundungsüberweisungen sind auf 10 US-Dollar pro Tag begrenzt, damit Sie Ihr Girokonto nicht versehentlich überziehen.
  • Sobald der Aufrundungsbetrag auf Ihrem Sparkonto 50 oder 100 US-Dollar erreicht, überweist die App das Geld von den Ersparnissen an Ihren Anbieter für Studentendarlehen. Bis dahin steht Ihnen das Geld noch zur Verfügung. Die Bearbeitung von Kreditzahlungen dauert etwa fünf bis zehn Tage, und ChangEd begrenzt sie auf 500 US-Dollar pro Woche.

Es ist erwähnenswert, dass ChangEd-Zahlungen Ihren regulären Studiendarlehenszahlungsplan nicht ersetzen. (Das wäre schön, oder?) Stattdessen helfen sie Ihnen, Ihr Auszahlungsziel etwas schneller – oder viel schneller – zu erreichen, ohne dass Sie sich viel anstrengen müssen.

Weiterlesen: Die Vor- und Nachteile von „Spare Change“-Investment-Apps

Wie viel kostet ChangeEd?

ChangEd berechnet Benutzern 3 US-Dollar pro Monat. Die App kann kostenlos heruntergeladen werden; Gebühren treten auf, sobald Sie anfangen, es zu benutzen.

Die monatliche Gebühr deckt die Kosten für die Führung Ihres Sparkontos und die Überweisung von Geldern an Ihren Kreditdienstleister. Es gibt keine kostenlose Probezeit – sobald Sie anfangen, sind Sie verpflichtet. ChangEd verlängert Ihr Abonnement jeden Monat automatisch. Die Gebühr von 3 US-Dollar deckt jedoch alle Funktionen der Website ab, sodass Sie nicht mit zusätzlichen Kosten belastet werden.

Geänderte Funktionen

Fortschrittsbildschirme

Mit ChangEd können Sie Ihren Rückzahlungsfortschritt in Echtzeit sehen, was sehr motivierend sein kann.

Sie können in der App zwischen einigen verschiedenen Bildschirmen wechseln. Der Startbildschirm hat eine raffinierte Grafik, um zu zeigen, wie sich das Geld, das Sie „eichhörnchenförmig“ gemacht haben, summiert.

Screenshot der ChangEd-Startbildschirm-App

Andere Bildschirme zeigen Ihnen:

  • Runden Sie die Beträge von jedem Kauf auf
  • Zusätzliche Zahlungen, die jeden Monat auf Ihre Kredite angewendet werden
  • Wie viel Sie mit jeder Zahlung an Studiendarlehenszinsen sparen
  • Wie viel Sie im Laufe der Zeit sparen könnten
  • Wie früh könnten Sie Ihre Kredite zurückzahlen

Verschiedene Bildschirme der ChangEd-App

Wählen Sie Ihre Spargeschwindigkeit

ChangEd hat ein paar verschiedene Spargeschwindigkeiten – Budget-, Standard- und Alle-Modus – die Sie auswählen oder ändern können. Dies ist eine gute Funktion für Personen, deren Einnahmen oder Ausgaben schwanken.

Sie können Überweisungen auch für 15, 30 oder 60 Tage pausieren, wenn Sie für eine Weile Geld für andere Ziele einplanen müssen.

Sonderzahlungen

Wenn Sie andererseits Ihre Spargeschwindigkeit beschleunigen möchten, ist ChangEd genau das Richtige für Sie. Mit der „BOOST“-Rakete auf Ihrem Startbildschirm können Sie zusätzlich zu dem Geld, das Sie bereits sparen, eine zusätzliche einmalige oder wiederholte Überweisung von 1 bis 20 US-Dollar auf Ihr Darlehenskapital vornehmen.

Weiterlesen: Nur Kapital vs. Kapital und Zinsen. Welches ist besser?

Link zur Kreditkarte

Wenn Sie Ihr Girokonto mit einem Kreditkartenkonto verknüpfen können, rundet ChangEd Ihre Kreditkartenkäufe auf. Aufrundungen gehen über das Girokonto, damit die Gebühren Ihre Kreditkartenzinsen nicht erhöhen.

Lassen Sie sich von einem anderen Zahler helfen

Wenn ein Familienmitglied oder eine geliebte Person Sie bei den Kreditkosten unterstützt, können sie sich bei ChangEd für ihr eigenes Konto anmelden. Sie werden ihre eigenen Girokonten verknüpfen, aber sie benötigen Ihre Informationen, um ihre Kredite zu verknüpfen. Sie können diese Funktion auch verwenden, wenn Sie jemand anderem helfen.

Andere Eigenschaften

Für diejenigen, die refinanzieren möchten oder müssen, bietet ChangEd eine Menge Bankangebote auf der Website, damit Sie die Zinssätze vergleichen können.

Screenshot der Refinanzierungsangebote von ChangEd-Partnern

Wenn Sie Zeit haben und wirklich etwas Besonderes sein möchten – indem Sie einen Freund empfehlen, bei einem ChangEd-Sponsor einkaufen oder an dessen „Know Your Loan“-Kurs teilnehmen – erhalten Sie von ChangEd „Perk-Punkte“, die Ihren Namen in einer wöchentlichen Verlosung eintragen, um kostenlos zu gewinnen Zahlungen.

Weiterlesen: Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen

Meine Erfahrung bei der Erforschung von Changed

Als studentischer Schuldner fand ich, dass ChangEd erfrischend offen über die Grenzen ihrer automatisierten Spar-App war. Sie befolgen die Bundesrichtlinien darüber, welche Kreditkosten zuerst zu zahlen sind – Gebühren, Zinsen und Kapital in dieser Reihenfolge – und sie versprechen nicht, dass Zahlungen direkt an das Kapital gehen.

Ihre Hauptkommunikationsmethode ist E-Mail; Ich konnte auf der Seite nicht einmal eine Telefonnummer finden. Ich bevorzuge E-Mail-Kontakt, also ist das für mich in Ordnung.

Aber auf den Punkt gebracht: Wie viel Geld würde ich mit dieser App sparen? Wie die meisten Micro-Saving-Apps kann ChangeEd Ihnen keine Schätzung geben, bevor sie sich Ihre Ausgabenmuster ansehen – Aufrundungsbeträge können je nach Ihren Ausgabegewohnheiten überall sein.

Ich dachte mir, dass viele von uns genug ausgeben könnten, um in einem durchschnittlichen Monat 50 Dollar an Aufrundungen zu verdienen. Dann habe ich einige der neuesten verfügbaren Durchschnittswerte ausgelesen Bildungs ​​Daten:

  • Die durchschnittliche Bundesverschuldung für Studentendarlehen pro Kreditnehmer beträgt etwa 37.693 USD.
  • Die durchschnittliche monatliche Zahlung des Studentendarlehens beträgt etwa 460 US-Dollar.
  • Der durchschnittliche Zinssatz beträgt gerundet 6 %.

Nehmen wir also an, ein Kreditnehmer zahlt einen Kredit in Höhe von 37.693 USD zu einem Zinssatz von 6 % für 10 Jahre zurück.

Ohne Mikroeinsparungen von ChangEd würden sie eine durchschnittliche monatliche Zahlung von 418,47 $ leisten. Ihr Gesamtzins würde sich auf 12.523,35 $ summieren.

Mit 50 US-Dollar an ChangEd-Mikrospareinlagen im Monat würde ihre durchschnittliche monatliche Zahlung auf 468,47 US-Dollar steigen. Ihre Gesamtzinsen wären niedriger, da sie den Kredit schneller zurückzahlen – nur 10.648,63 $.

ChangEd würde diesem Kreditnehmer insgesamt 1.874,72 $ an Zinszahlungen über die Laufzeit des Kredits einsparen. Selbst wenn Sie die 360 ​​$ abziehen, die Sie in 10 Jahren an ChangEd-Gebühren zahlen würden, sind das immer noch 1.514,72 $ an Zinsen.

Diese Einsparungen können sogar noch höher sein, wenn Sie einen größeren Kreditbetrag haben oder durch Aufrundungen mehr sparen.

Es ist schwer, mit diesen Zahlen zu argumentieren, also muss ich es vielleicht mit ChangEd versuchen.

Wer sollte Changed verwenden?

Menschen, die Schwierigkeiten haben, zusätzliche Kreditzahlungen zu priorisieren

Ein Teil der Magie von Kleingeld-Apps besteht darin, dass sie die kognitive Arbeit des Sparens oder den Teil, an dem Sie daran denken müssen, ein wenig mehr in Ersparnisse zu überweisen (zusätzlich zu all den anderen Dingen, an die Sie sich erinnern müssen), wegnehmen.

Wenn Sie zusätzliche Darlehenszahlungen leisten möchten, aber bezweifeln, dass Sie dies tatsächlich tun werden, ist ChangEd möglicherweise das Richtige für Sie.

Menschen mit konkurrierenden finanziellen Prioritäten

Mikrospar-Apps sind so konzipiert, dass Sie das zusätzliche aufgerundete Bargeld nicht verpassen, da die Überweisungen so gering sind. Vielleicht möchten Sie höhere Zahlungen auf andere Schulden mit höheren Zinssätzen anwenden, wie z. B. Kreditkarten. ChangEd stellt sicher, dass Sie dabei Ihre Studiendarlehen nicht vernachlässigen.

Kreditnehmer mit Einzel- oder Mehrfachdarlehen

Wenn Sie mehr als ein Darlehen haben und Zahlungen zuerst auf ein bestimmtes Darlehen überweisen möchten, kann ChangEd dies für Sie arrangieren.

Kreditnehmer in Stundung oder Nachfrist

Mit ChangEd können Sie, wenn möglich, frühzeitig mit den Darlehenszahlungen beginnen, ohne Ihren Rückzahlungsstatus zu beeinträchtigen.

Häufige Debit- oder Kreditkartenausgaben

Je mehr Sie ausgeben, desto mehr Aufrundungen erhalten Sie (innerhalb des Tageslimits von 10 USD). Wenn Sie jeden Monat bereits viel für Ihre Debit- oder Kreditkarte ausgeben, werden Sie wahrscheinlich schnell Einsparungen erzielen.

Wer sollte Changed nicht verwenden?

Menschen, die Rückzahlungsunterstützung mit umfassendem Service wünschen

Obwohl ChangEd über eine gewisse Aufklärung der Kreditnehmer verfügt, bietet es keine spezifische Anleitung – wie den Vergleich verschiedener Rückzahlungspläne oder die Untersuchung Ihrer Optionen für den Erlass von Krediten. Es kann mit anderen Ressourcen zum Schuldenmanagement zusammenarbeiten, aber nicht als Ihre einzige Ressource.

Personen, die andere Round-Up-Apps verwenden

Genauer gesagt, wenn Sie bereits eine gebührenfreie Kleingeld-App verwenden oder bereits zusätzliche Zahlungen an Ihren Kreditdienstleister budgetieren, benötigen Sie ChangeEd wahrscheinlich nicht. Die Gebühr deckt die Arbeit von ChangEd ab, die diese Schritte für Sie übernimmt.

Menschen, die Studentendarlehen so schnell wie möglich bezahlen möchten

ChangEd zahlt Ihre Kreditgeber erst dann aus, wenn Sie 50 oder 100 US-Dollar an Ersparnissen erreicht haben, was einige Zeit dauern kann. Wenn Sie selbst zusätzliches Geld für die Zahlung von Studentendarlehen beiseite legen, kann die Arbeit schneller erledigt werden, wenn Sie die Mittel dazu haben.

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