Im Guten wie im Schlechten wissen Sie, dass Sie wirklich erwachsen sind, wenn es an der Zeit ist, eine Lebensversicherung abzuschließen.

Bei mir war es unmittelbar nach der Geburt unserer Tochter Molly. Ich habe eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, damit sich meine Frau Lauren keine Gedanken darüber machen muss, ob sie über die Runden kommt oder Mollys Ausbildung bezahlt, falls das Unaussprechliche passiert, wenn ich weg bin.

Aber als ich mich aufmachte, eine Lebensversicherung zu kaufen, wusste ich nicht wirklich, wie viel Lebensversicherung ich überhaupt brauchte.

Für den Fall, dass es Ihnen so geht wie mir, haben wir einen einfachen Lebensversicherungsrechner zusammengestellt, der Ihnen hilft, den richtigen Betrag für eine Risikolebensversicherung zu bestimmen.

Weiterlesen: Laufzeit vs. Lebensversicherung: Was ist der Unterschied?

Rechner: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

So ermitteln Sie, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen

Wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, ist sowohl etwas subjektiv als auch ein bewegliches Ziel. Ihr Bedarf an Lebensversicherungen kann heute ganz anders aussehen als in fünf Jahren.

Einfach ausgedrückt: Im Falle Ihres Todes möchten Sie, dass die Auszahlungen Ihrer Lebensversicherung Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern ermöglichen, ihren Lebensstil fortzusetzen, ohne sich um Geld sorgen zu müssen. Vielleicht möchten Sie auch für zukünftige Ausgaben wie die Ausbildung Ihrer Kinder vorsorgen.

Wenn Sie jedoch über Investitionen oder andere Vermögenswerte verfügen, benötigen Sie möglicherweise nur eine ausreichende Lebensversicherung, um die Differenz zwischen Ihrem Vermögen und den potenziellen Bedürfnissen Ihrer Familie auszugleichen.

Hier ist eine einfache Berechnung, die derjenigen ähnelt, die wir oben in unserem Lebensversicherungsrechner verwenden.

1. Zu ersetzendes Jahreseinkommen: ________________
2. Voraussichtliches Rentenalter: ________________
3. Aktuelles Alter: ________________
4. Jahre bis zur Pensionierung (Zeile 2 – Zeile 3): ________________
5. Zu ersetzendes Gesamteinkommen (Zeile 1 x Zeile 4): ________________
6. Betrag für Kindererziehung: ________________
7. Betrag zur Tilgung von Hypotheken oder anderen Verbindlichkeiten: ________________
8. Benötigte Gesamtmenge (Summe der Zeilen 5-7): ________________
9. Vorhandenes Altersguthaben: ________________
10. Bestehende Lebensversicherung in Kraft: ________________
11. Benötigte Lebensversicherung: (Zeile 8 – Summe der Zeilen 9-10): ________________

Wenn Sie älter werden, mehr Geld verdienen, Kinder haben und einen entsprechend teureren Lebensstil führen, steigt Ihr Lebensversicherungsbedarf – bis zu einem bestimmten Punkt. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und mehr Vermögen in Ersparnissen und Anlagen anhäufen, benötigen Sie weniger Lebensversicherungen, um die Differenz auszugleichen.

Weiterlesen: Die durchschnittlichen Lebensversicherungskosten nach Alter

Andere Überlegungen beim Kauf einer Lebensversicherung

Abzahlung von Hypotheken und anderen Verbindlichkeiten

Im Falle Ihres Todes möchten Sie vielleicht sicherstellen, dass sich Ihre Hinterbliebenen nicht um eine Hypothek oder andere Schulden kümmern müssen. Obwohl sie weiterhin Zahlungen mit den jährlichen Einnahmen aus der Auszahlung der Lebensversicherung leisten könnten, möchten Sie ihnen vielleicht genug lassen, um die Schulden sofort zu begleichen.

Viele Kreditgeber verkaufen Versicherungspolicen, die den Kreditsaldo im Todesfall abbezahlen, aber es ist in der Regel günstiger, eine höherwertige traditionelle Lebensversicherung abzuschließen.

Mitunterzeichnete Darlehen

Wenn Sie Studentendarlehen oder andere Verpflichtungen haben, die von jemand anderem als dem Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice mitunterzeichnet wurden (z Mitunterzeichner wird nach Ihrem Tod nicht mit den Restschulden belastet.

Fragen Sie Ihren Versicherer, ob er Ihnen erlaubt, mehrere Begünstigte mit bestimmten Beträgen zu benennen. Wenn nicht, müssen Sie ein Testament aufsetzen, das festlegt, wer was bekommt.

Weiterlesen: Lebensversicherung: Lohnt sie sich und wann wird sie benötigt?

Wo kann man eine Lebensversicherung kaufen

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Weiterlesen: Beste Lebensversicherungsunternehmen: Finden Sie die besten Angebote

Zusammenfassung

Also, wie viel Lebensversicherung brauchen Sie? Ausreichend, um Ihren Hinterbliebenen zu ermöglichen, ihren derzeitigen Lebensstil für eine bestimmte Zeit zu leben.

In der Regel möchten Sie, dass Ihre Kinder von Ihrer Lebensversicherung bis zu ihrem 18. Lebensjahr versorgt werden. Möglicherweise möchten Sie auch Ihren Ehepartner bis zum Erreichen des Rentenalters versorgen. Möglicherweise benötigen Sie jedoch auch weniger Lebensversicherungsschutz, wenn Sie bereits über Vermögenswerte wie Anlagekonten verfügen.

Wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, ist insgesamt eine persönliche Entscheidung, die Sie mit Ihrem Ehepartner und Finanzplaner treffen sollten, falls Sie einen haben (wenn Sie keinen haben, sehen Sie sich unsere praktischen Tipps an, um den richtigen Finanzberater für Sie zu finden).

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