Wenn Sie für weniger Geld mehr reisen möchten, ist die Beantragung einer Reiseprämienkarte eine der besten Möglichkeiten, genau das zu tun. Mit jedem Dollar, den Sie für die Karte ausgeben, erhalten Sie Reiseprämien, die dazu beitragen können, Ihre Flug-, Hotel- und andere zukünftige Reisekosten zu decken.

Die besten Reisekreditkarten auf dem Markt sind jedoch oft nur solchen mit guter oder sehr guter Kreditwürdigkeit vorbehalten. Das heißt, wenn Ihre Bonität nicht optimal ist oder Sie nicht über genügend Kredithistorie verfügen, um sich bei den großen Banken zu beweisen, kann es für Sie schwierig sein, eine Reisekreditkarte genehmigt zu bekommen.

Bedeutet das, dass Sie eine gute Reisekreditkarte ausschließen sollten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben? Nicht unbedingt.

Hier sind drei Kreditkarten, für die Sie sich möglicherweise noch qualifizieren, zusammen mit einigen zusätzlichen Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie eine Reisekreditkarte beantragen möchten.

Was sind Travel Rewards-Kreditkarten?

Mit einer Reisekreditkarte erhalten Sie Prämien, die Sie für Flüge, Hotels, Mietwagen und mehr verwenden können. Wie bei jeder Kreditkarte gilt: Je mehr Sie für die Karte ausgeben, desto mehr Reisepunkte oder Meilen sammeln Sie.

Was Travel Rewards Cards so besonders macht, ist, dass sie in der Regel viel wertvoller sind als Ihre durchschnittliche Cashback- oder Ladenkreditkarte. Reiseprämienkarten bieten in der Regel große Einführungsangebote – wir sprechen von einem Wert von 1.000 $ oder mehr – für neue Bewerber.

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Darüber hinaus bieten Reisekarten eine hohe Rendite für alltägliche und Reiseeinkäufe, und die gesammelten Punkte können für zukünftige Einlösungen verwendet werden. Einige Reisekarten bieten sogar exklusive Vorteile wie den Zugang zu Flughafenlounges oder Kontoauszüge für Global Entry oder TSA Precheck, um Ihr Reiseerlebnis rundum zu verbessern.

Aber auch diese Karten haben einen Haken. Reiseprämienkarten haben einige der höchsten effektiven Jahreszinsen auf dem Markt. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht rechtzeitig bezahlen, werden Sie Zinsen und Verzugsgebühren schulden, was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet und den Wert aller verdienten Prämien zunichte macht.

Weiterlesen: So gehen Sie verantwortungsbewusst mit einer Kreditkarte um

Welche Bonität benötige ich für eine Reisekreditkarte?

Basierend auf den FICO-Skalen gibt es fünf Kredit-Score-Bereiche:

  • Außergewöhnlich: 800+
  • Sehr gut: 740 bis 799
  • Gut: 670 bis 739
  • Fair: 580 bis 669
  • Schlecht:> 580

Da Reiseprämienkarten so begehrt sind, müssen Sie für die überwiegende Mehrheit von ihnen höchstwahrscheinlich über eine gute bis außergewöhnliche Kreditwürdigkeit verfügen. Nicht nur das, Sie müssen auch eine ausreichende Kredithistorie vorweisen. Wenn Sie nach Ihrer ersten Kreditkarte suchen und nicht mindestens ein Jahr Kontoverlauf haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu untermauern, werden Sie es schwer haben, genehmigt zu werden.

Und leider, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in den fairen oder schlechten Bereich fällt, werden Sie höchstwahrscheinlich für die besten Karten da draußen verweigert.

Weiterlesen: Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Kreditkarte genehmigen zu lassen?

Eine der beliebtesten verfügbaren Reisekreditkarten ist beispielsweise die Chase Sapphire Preferred® Card. Sie ist eine beliebte Karte, weil sie handlich ist 95 $ Jahresgebühr, starkes Prämienpotenzial und kräftiger Anmeldebonus. Obwohl es keine offizielle Kreditwürdigkeitsanforderung gibt, werden die meisten Antragsteller mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 740 für die Karte zugelassen.

Je prestigeträchtiger die Fahrkarte – oder je höher die Jahresgebühr – desto besser ist die Kreditwürdigkeit, die Sie benötigen. Die Platinum Card® von American Express fällt den meisten sofort als eine der luxuriösesten Reisekarten auf dem Markt ein – und das mit einer satten Jahresgebühr von 695 US-Dollar. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie wahrscheinlich eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit.

Weiterlesen: Was ist eine hervorragende Kreditwürdigkeit?

Beste Reisekreditkarten für niedrige Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit noch nicht ganz auf dem neuesten Stand ist, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt immer noch einige beträchtliche Belohnungskarten, die als großartige Startoptionen dienen können. Im Laufe der Zeit, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten, können Sie sich für einige der oben genannten großen Kahunas qualifizieren.

Weiterlesen: So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit Schritt für Schritt

Am besten für faire Kreditwürdigkeit: Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte

Die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kreditkarte kommt mit einem günstigen Preis 39 $ Jahresgebühr und richtet sich an Bewerber mit durchschnittlicher Bonität. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit also irgendwo im Bereich von 600 liegt, könnte dies eine großartige Karte für Sie sein.

Obwohl die Capital One QuicksilverOne nicht als „Reise“-Kreditkarte gekennzeichnet ist, bietet sie viele der gleichen Reisevorteile wie konkurrierende Karten. Für den Anfang erhalten Karteninhaber 5 % Cashback auf Hotels und Mietwagen, die über das Capital One-Reiseportal gebucht wurden, und 1,5 % Cashback auf alle anderen berechtigten Einkäufe, ohne Begrenzung der Anzahl der Prämien, die Sie verdienen können.

Alle Prämien, die Sie verdienen, können als Gutschrift, Scheck oder direkte Einzahlung eingelöst werden. Noch besser ist, dass Inhaber einer Capital One Quicksilver One-Karte ihre Prämien für Flüge, Hotels oder Mietwagen über das Online-Reiseportal des Herausgebers zu einem Satz von jeweils 1 Cent einlösen können. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, Reisekosten zu kompensieren, sogar als „Cash-Back-Karte“.

Ein weiterer wichtiger Vorteil der Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte sind keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Bei Auslandsreisen entfallen mit der Karte Zuschläge und Gebühren für die Zahlung in einer anderen Währung.

Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit: Entdecken Sie es gesichert

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben – oder eine Punktzahl von unter 580 – ist Discover it Secured lohnenswert, da Sie daran arbeiten, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Um die Karte zu öffnen, müssen Sie eine vollständig erstattungsfähige Kaution zwischen 200 und 2.500 US-Dollar hinterlegen. Der Betrag, den Sie eingezahlt haben, bestimmt das Ihnen zur Verfügung stehende Gesamtkreditlimit, und wenn Sie sich jemals entscheiden, Ihr Konto zu schließen, erhalten Sie Ihre Einzahlung zurück.

Gesicherte Kreditkarten sind in der Regel mit hohen Jahresgebühren verbunden oder haben kein Potenzial zum Verdienen von Prämien. Glücklicherweise kommt Discover it Secured ohne Jahresgebühr und bietet 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants, bis zu den ersten 1.000 $, die pro Quartal ausgegeben werden.

Sie können das verdiente Cashback für zukünftige Reisekäufe sparen. Außerdem können Sie Ihre Discover it Secured im Ausland nutzen, da die Karte auch auf alle Auslandseinsatzgebühren verzichtet.

Weiterlesen: So funktionieren gesicherte Kreditkarten

Am besten für Studenten: Chase Freedom® Studentenkreditkarte

Wenn Sie derzeit Student an einer akkreditierten zwei- oder vierjährigen Universität sind, ist dies der perfekte Zeitpunkt, um eine Reiseprämienkarte in die Hände zu bekommen. Selbst wenn Sie keine Kreditgeschichte haben, bietet Chase einfache Genehmigungschancen, und die Chase Freedom® Student-Kreditkarte ist speziell für College-Studenten gedacht.

Karteninhaber erhalten unbegrenzt 1 % Cashback auf alle Einkäufe. Das ist zwar nicht die beste Verdienstquote, aber besser, als überhaupt keine Belohnungen zu verdienen. Zu den weiteren Vorteilen gehören eine Prämie von 20 US-Dollar nach jedem Kontojubiläum für bis zu fünf Jahre und eine automatische Erhöhung des Kreditlimits nach fünf monatlichen pünktlichen Zahlungen innerhalb von 10 Monaten nach Kontoeröffnung.

Außerdem bietet Chase einige der besten Reisekreditkarten auf dem Markt an. Das heißt, wenn Sie jetzt eine starke Grundlage bei diesem Aussteller aufbauen, können Sie in ein oder zwei Jahren bessere Karten beantragen.

Andere Möglichkeiten, eine Reisekreditkarte mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu erhalten

Die Beantragung einer Reisekreditkarte auf eigene Faust ist nicht der einzige Weg – es gibt noch ein paar andere Optionen, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden.

Wenn Ihr Elternteil, Erziehungsberechtigter oder ein anderer vertrauenswürdiger Erwachsener eine Reisekreditkarte in seiner Brieftasche trägt, kann er Sie möglicherweise als autorisierten Benutzer hinzufügen, und dann können Sie einige der Vorteile des Hauptkarteninhabers genießen. In einigen Fällen kann es eine clevere Möglichkeit sein, schnell Kredit aufzubauen, wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden.

Möglicherweise haben Sie auch vorqualifizierte Angebote per Post für Reisekreditkarten erhalten, die besagen, dass Sie berechtigt sind, die Karte zu beantragen. Wenn Sie eines dieser Mailer-Angebote interessiert, können die Chancen auf eine Genehmigung viel höher sein, da Sie aufgrund einer Vielzahl von Faktoren vorausgewählt wurden.

Als Faustregel sollten Sie versuchen, Ihre Kreditkartenabrechnung mindestens ein Jahr lang pünktlich und vollständig zu begleichen. Dies ist eine bewährte Methode, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und Ihre Chancen auf eine spätere Genehmigung der gewünschten Reiseprämienkarte zu maximieren.

Fazit

Es kann schwierig sein, ohne eine gute, sehr gute oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit für Ihre Traumreisekarte zugelassen zu werden. Das bedeutet jedoch nicht, dass alle Prämien-Kreditkarten vom Tisch sind. Es gibt viele Karten, die immer noch Prämien bieten, die Sie für zukünftige Reisekosten und andere reisebezogene Vergünstigungen sparen können.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, wird es viel einfacher, eine bessere Reisekreditkarte zu erhalten.

Vorgestelltes Bild: Kite_rin/Shutterstock.com

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