Die Erkenntnis, dass es an der Zeit ist, ein Auto zu kaufen, ist wahrscheinlich mit einer Mischung aus Aufregung und Beklommenheit verbunden.

Einerseits können Sie sich auf ein schönes, neues Auto freuen – Sitzheizung, Apple Carplay und mehr.

Aber auf der anderen Seite machen Sie mentale Anstrengungen, um sich auf all die Reifen vorzubereiten, durch die Sie springen müssen, bevor Sie die Schlüssel bekommen:

  • Wie legen Sie Ihr Budget fest?
  • Auto leasen oder finanzieren?
  • Wenn Sie es sich leisten können, bar zu bezahlen, sollten Sie das tun?
  • Welche Kreditkonditionen sollten Sie wählen?
  • Und schließlich, wie können Sie das bestmögliche Angebot für das Auto bekommen?

Am Ende dieses Artikels haben Sie die Antworten auf all diese Fragen und mehr!

So viel Auto können Sie sich leisten

Halten Sie sich an die 35 %-Regel

Egal, ob Sie bar bezahlen, leasen oder ein Auto finanzieren, Ihre Ausgabenobergrenze sollte wirklich keinen Cent mehr als betragen 35 % Ihres Bruttojahreseinkommens.

Das heißt, wenn Sie 36.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollte der Autopreis 12.600 US-Dollar nicht überschreiten. Machen Sie 60.000 US-Dollar, und der Autopreis sollte unter 21.000 US-Dollar fallen.

Usw.

Jetzt sind 35% ein Oberer, höher Ausgabengrenze. Nicht jeder sollte mehr als ein Drittel seines Einkommens für ein Auto ausgeben. Leute, die nur etwas wollen, um sie zur Arbeit zu bringen, werden vollkommen glücklich sein, viel weniger auszugeben, während jeder, der aufgewachsen ist, zuschaut Höchster Gang werden wahrscheinlich näher an der Grenze ausgeben wollen.

In welche Stufe fallen Sie?

Ebene Beschreibung Ausgabengrenze
Der sparsame Pendler „Ich brauche nur etwas Verlässliches, das mich zur Arbeit bringt. Nichts Besonderes. “ fünfzehn%
Der Kompromißler „Ich hätte gerne etwas Komfort – vielleicht ein gutes Soundsystem und Sitzheizung.“ 25%
Der Enthusiast „Ich liebe Autos und Autofahren und möchte, dass meine Peitsche im Rahmen des Budgets so lustig / luxuriös wie möglich ist.“ 35%

Sie können mit dem Erschwinglichkeitsrechner für Autos unter 30 basteln, um Ihre genauen Zahlen zu erhalten:

So verwenden Sie den Erschwinglichkeitsrechner für Autos unter 30 Jahren

Nehmen wir an, Sie verdienen 40.000 US-Dollar pro Jahr. Ihr Budget beträgt 35 % oder 14.000 $, und Sie planen eine Anzahlung von 20 % in Höhe von 2.800 $. Sie haben keine Inzahlungnahme und wählen ein 48-Monats-Darlehen zu 4 %.

Geben Sie diese Zahlen ein und scrollen Sie nach unten, wo Sie eine äußerst wichtige Zahl sehen: Maximale empfohlene monatliche Zahlung. Da wir innerhalb des Budgets geblieben sind und 20 % Anzahlung geleistet haben, liegen wir ~80 $ unter unserer empfohlenen Höchstzahlung – eine gute Ausgangslage.

Soll man ein Auto kaufen oder leasen?

Lassen Sie uns nun über Kauf und Leasing sprechen.

Wir wissen, warum ein Leasing verlockend sein kann – Sie erhalten ein brandneues Auto für eine niedrigere monatliche Rate als bei einem Autokredit. Was ist nicht zu mögen?

Nun, bei Geld unter 30, Wir sind hin- und hergerissen von der Idee, ein Auto zu leasen. Leasingverträge sind mit versteckten Kosten gespickt, die die monatliche Zahlung in die Höhe treiben, wie z. B. höhere Versicherungsprämien, Kilometergebühren und die Folgen des Gefürchteten Kreditkartentestwo der Händler Ihnen jeden Kerb und jeden Kratzer berechnet, der größer als eine Kreditkarte ist.

Als Ergebnis, Allyson Baumeisterein Mitglied der Texas Society of Certified Public Accountants, sagt:

„Ein Auto zu kaufen ist fast immer besser als zu leasen.“

Weiterlesen: Warum Sie (fast) nie ein Auto leasen sollten

Das zweimalige Leasing könnte sinnvoll sein

Abgesehen davon gibt es zwei Fälle, in denen Leasing könnte Sinn ergeben.

  • Ein Auto braucht man nur drei Jahre. Um klar zu sein, ist diese Methode nicht unbedingt billiger als Gebrauchtkauf – ist aber etwas bequemer. Wenn Sie den Ärger mit dem Verkauf eines Gebrauchtwagens vermeiden möchten, ist Leasing möglicherweise die richtige Wahl.
  • Du musst diesen Neuwagengeruch haben. Wenn Sie den Gedanken nicht ertragen können, einen Gebrauchtwagen zu fahren, sich aber auch nicht leisten können, einen brandneuen zu finanzieren, könnte Leasing eine Option sein. Wir empfehlen Ihnen aber dennoch, sich davon zu überzeugen, dass ein Gebrauchtwagen der bessere Weg ist.

Soll man bar bezahlen oder ein Auto finanzieren?

Falls Sie können sich leisten bar bezahlen, sollten Sie?

Deshalb ist eine Finanzierung fast immer besser als eine Barzahlung

Auf dem Papier macht es viel mehr Sinn, bar zu bezahlen. Sie müssen sich keine Sorgen um eine monatliche Zahlung machen, Sie zahlen keinen Cent Zinsen, es ist einmalig.

Jedoch, Es gibt Opportunitätskosten für die Zahlung von Bargeld.

Wenn Sie Carmax einen Scheck über 15.000 US-Dollar ausstellen, sind das jetzt 15.000 US-Dollar für Sie kippen investieren und vermehren.

Nehmen wir zur Veranschaulichung an, Sie entscheiden sich für eine Finanzierung, anstatt bar zu bezahlen. Sie zahlen 20 % oder 3.000 $ ein und richten die automatische Zahlung für Ihre monatliche Zahlung von 300 $ ein.

Damit bleiben Ihnen heute 12.000 $ zum Spielen.

  • Sie könnten es in einen S&P 500 stecken Indexfonds wo es in fünf Jahren 30.000 Dollar werden könnten.
  • Sie könnten es auf Ihr Rentenkonto einzahlen, wo es in 30 Jahren 113.000 US-Dollar werden könnte.

Als allgemeine Faustregel gilt: Es lohnt sich normalerweise, mit einem Zinssatz von 2 % oder niedriger zu finanzieren und das Geld an anderen Orten zu verstauen, wo es viel schneller wachsen kann. Als Sahnehäubchen ist eine Finanzierung mit niedrigem Zinssatz besser für Sie Kreditwürdigkeit.

Ideen, wo Sie Ihr zusätzliches Autogeld investieren können, finden Sie unter 7 einfache Möglichkeiten, mit wenig Geld zu investieren.

3 Regeln für die Finanzierung eines Autos

Wenn Sie festgestellt haben, dass die Finanzierung der richtige Schritt für Sie ist, was sind Ihre nächsten Schritte? Was sind einige gute Faustregeln, die Sie befolgen sollten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für Ihren Autokredit erhalten?

Legen Sie mindestens 20 % nach unten

Das Hauptziel eines jeden Darlehens ist: Dnicht auf den Kopf stellen.

Sie stehen bei einem Darlehen „auf dem Kopf“, wenn Sie Ihrem Kreditgeber mehr schulden, als der Vermögenswert wert ist – das heißt sogar wenn Wenn du es verkaufst, schuldest du immer noch Geld für etwas, das du nicht einmal mehr hast!

Ja, auf dem Kopf steht nicht ein lustiger Ort.

Deshalb werden Sie oft mit der Zahl 20 % herumgeworfen, wenn es um einen Autokredit, eine Hypothek usw. geht. Große Anzahlungen helfen nicht nur, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, und dienen als guter Lackmustest, ob Sie sich das Auto leisten können, sondern errichten auch einen Damm, um zu verhindern, dass Sie unter Wasser gehen.

Wählen Sie eine Kreditlaufzeit von weniger als 48 Monaten

Es könnte verlockend sein, die Laufzeit Ihres Autokredits auf dem Car Affordability Calculator zu verlängern, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Denn in unserem früheren Beispiel, wenn wir die Laufzeit von 48 auf 72 Monate verlängern, sinkt die monatliche Zahlung auf nur noch 175,23 Euro.

Wie viel Auto kann ich mir leisten?  - Darlehensdauer

Aber die Verlängerung Ihrer Kreditlaufzeit bedeutet, dass Sie viel mehr einzahlen gesamt.

Um zu zeigen:

  • 48 Monate X 252,89 $ monatliche Zahlung = 12.138,72 $.
  • 72 Monate X 175,23 $ monatliche Zahlung = 12.616,56 $.

Das sind fast 500 Dollar mehr nur für Zinsen. Plus, das sind zwei weitere Jahre, in denen Sie möglicherweise die höheren Versicherungsanforderungen eines Kreditgebers bezahlen müssen. Schließlich möchten Sie Ihr Auto nicht immer noch abbezahlen, da sein Wert nach vier Jahren sinkt, da das Risiko, unter Wasser zu gehen, größer wird.

Ihre monatliche Gesamtzahlung für das Auto (Zinsen, Kapital, Umsatzsteuer und Versicherung) sollte 10 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigen

Das ist irgendwie mehr körnig Version der 35%-Regel.

Die 35 %-Regel (oder weniger) gibt Ihnen ein allgemeines Budget, das Sie in die Suchfilter einstecken können Carmax, Edmunds usw.

Aber wenn es um Messingnägel geht, sollten Sie sich auf die monatliche Zahlung konzentrieren. Nehmen Sie Ihr Jahreseinkommen, teilen Sie es durch 120, und das ist der Höchstbetrag, den Sie jeden Monat für ein Auto bezahlen möchten einschließlich Versicherung.

Weiterlesen: Spartipps für Ihren Autokredit

Aus diesem Grund ist Ihr Budget niedriger als erhofft

Wenn Ihre Reaktion auf den Car Affordability Calculator war:

Brüh – das ist es? Das ist alles, was ich für ein Auto ausgeben kann?

Nun, du wärst nicht der Erste, dem es so geht.

DAS, zu, habe mich bei meinem ersten Job so gefühlt. Alle, mit denen ich zusammengearbeitet habe, fuhren währenddessen glänzende neue Mercedes-Benz und BMWs zur Arbeit mein Budgetkalkulationen sagten, ich könnte mir bestenfalls einen gebrauchten Mazda leisten.

Ich verdiente das gleiche Geld wie sie, also … was gibt?

Warum kann ich mir keinen neuen Hemi-angetriebenen Charger oder Lexus-Crossover wie scheinbar jeder andere auf der Straße leisten?

Die Realität ist, dass die meisten Amerikaner Autos fahren, die sie sich nicht wirklich leisten können. Zum das erste Quartal 2022, Edmunds berichtet dass die durchschnittliche Laufzeit eines Neuwagenkredits erschreckende 70 Monate betrug, wobei die durchschnittliche monatliche Zahlung für Neuwagen 648 US-Dollar erreichte.

Dies sagt uns, dass die Amerikaner, anstatt ein erschwinglicheres Auto in Betracht zu ziehen, ihre Autokreditkonditionen noch weiter hinausschieben, länger verschuldet bleiben und insgesamt einfach viel, viel zu viel bezahlen.

Denken Sie daran, dass Sie sich aus mehreren Gründen an die 35 %-Regel halten:

  1. Sie können immer noch erstklassige Frequenzweichen, Sportwagen usw. erhalten. für unter 15.000 $.
  2. Sie laufen nicht Gefahr, unter Wasser zu gehen.
  3. Sie können Ihr gesamtes gespartes Geld investieren, wodurch Sie viel schneller finanzielle Unabhängigkeit erreichen (und sogar ein viel schöneres Auto kaufen können!).

5 Tipps, um das beste Angebot für ein Auto zu bekommen

Ich kaufe seit Jahren Autos für Kunden (und mich selbst). Im Durchschnitt verhandele ich und spare 3.100 $ bei jedem Auto, das ich kaufe. Händler haben ihre Verachtung für mich offen zum Ausdruck gebracht, und ihre fiesen Texte und E-Mails helfen mir, nachts wie warmer Tee zu schlafen.

Sie können alle meine Geheimnisse sowie den besten A-bis-Z-Prozess für den Kauf Ihres ersten Autos in meinem nachlesen Ratgeber zum Autokauf.

In der Zwischenzeit sind hier einige meiner liebsten und effektivsten Tipps, die ich im Laufe der Jahre zusammengestellt habe.

Suchen Sie nach einer Autoversicherung

Meine ersten beiden Autoversicherungsangebote für meinen 2001er Mazda Miata waren 200 $ und 1.000 $ für sechs Monate. Dasselbe Auto, derselbe Goober, der es fährt – 400 % Preisunterschied.

Jeder Versicherungsanbieter sieht jeden Fahrer und jede Autopaarung anders, daher lohnt es sich absolut, sich nach mindestens fünf Angeboten umzusehen. Sehen Sie sich unsere Liste an Die besten Autoversicherungen für junge Erwachsene um mehrere Versicherer zu vergleichen, damit Sie am Ende nicht zu viel zahlen.

Gebraucht kaufen – seriös

Ein Gebrauchtwagen, der eine Vorkaufsinspektion bestanden hat, ist fast so gut wie ein brandneues Auto.

In manchen Fällen ist es sogar noch besser. Im Allgemeinen überdauert ein Toyota mit 50.000 Meilen einen VW, Fiat oder einen Alfa Romeo mit 0 Meilen. Es kommt alles auf die anfängliche Verarbeitungsqualität an, die einige Hersteller mehr betonen als andere.

Gebrauchtwagen sind auch deutlich billiger (wenn es keine Chipknappheit gibt). Als Faustregel gilt, dass Autos jedes Jahr mindestens 15 % ihres Wertes verlieren – wenn Sie also einen Mazda3 in Betracht ziehen, schauen Sie nur ein paar Modelljahre zurück, um einen satten Rabatt zu erhalten.

Zahlen Sie keinen Cent für Händler-Extras

Bevor Sie unterschreiben, werden die Händler versuchen, „empfohlene Extras“ zum Rechnungspreis hinzuzufügen. Dazu gehören in der Regel 1.000 US-Dollar für eine Keramikbeschichtung, 1.000 US-Dollar für eine GPS-Diebstahlsicherung und 100 US-Dollar für Stickstoff in den Reifen.

Sie können für 50 US-Dollar eine Keramikbeschichtung selbst auftragen, für 29 US-Dollar einen Apple AirTag unter den Sitz legen und bei Costco kostenlosen Stickstoff erhalten (Sauerstoff ist auch in Ordnung).

Oh, und bitten Sie darum, auf die „Dokumentationsgebühr“ zu verzichten. Es ist keine gefälschte Gebühr, aber Händler verlangen zu viel und viele werden sie auf Anfrage reduzieren oder entfernen.

Gehen Sie auf keinen Fall zu einem Händler

Seit Jahrzehnten wenden Autohäuser zwielichtige Manipulationstaktiken an, wie das Einbeziehen versteckter Kosten, das Unterbewerten Ihrer Inzahlungnahme und das Erzählen offener Lügen, nur um Sie in die Tür zu bekommen.

Und jetzt, mit geringeren Lagerbeständen und zunehmendem Druck von Carmax und Carvana, werden sie mutiger und verzweifelter.

Du kann Verhandeln Sie immer noch ein gutes Geschäft mit Händlern, aber Sie müssen die Höhle des Löwen betreten kampfbereit. Für alle anderen ist Carmax eine viel bessere Wahl.

Weiterlesen: Ex-Autoverkäufer erzählt alles: Wie man die Autohäuser mit ihren eigenen Waffen schlägt

Zuverlässigkeit ist der beste Luxus

Abschließend möchte ich Sie dringend bitten, beim Autokauf die Zuverlässigkeit zu einem Ihrer wichtigsten Kriterien zu machen. Zusätzlich zum Durchsuchen der Zuverlässigkeitsumfragen von Consumer Reports können Sie jedes Auto, das Sie in Betracht ziehen, durchfahren Das True-Cost-to-Own®-Tool von Edmunds Inc.

Herumbasteln an TCO® wird zeigen, dass ein schicker BMW der 4er-Serie zwar weniger kostet als ein Mazda3 Kaufenes kostet über 20.000 $ mehr, es zu besitzen und über fünf Jahre zu warten.

Wie viel Auto kann ich mir leisten?  - BMW Anschaffungskosten

Wie viel Auto kann ich mir leisten?  - Mazda Anschaffungskosten

Zusammenfassung

Die goldene Regel beim Autokauf lautet, niemals mehr als 35 % des Bruttojahreseinkommens für ein Auto auszugeben.

Nun, Ihre Reaktion könnte sein äh, ich hatte gehofft, ich könnte mehr ausgeben …Aber denken Sie daran: Es gibt viele Gebrauchtwagen, die Sie noch innerhalb Ihres Budgets bekommen können. und das ganze Geld du nicht Ausgaben können investiert und vervielfacht werden.

Wenn Sie klug und sparsam mit Ihrem Geld umgehen, kann der Mazda, den Sie heute kaufen, der neue Mercedes werden, den Sie morgen fahren.

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