Es gibt eine große Aziz Ansari-Bit wo er als erste Person überhaupt Rollenspiele spielt, die das Konzept der Ehe verkaufen.

Was ist das? “

“Es ist ein Kuchen mit zwei winzigen Puppen, die wie wir aussehen.”

“… Warum machen wir das?”

“Steuerzwecke.”

Es ist urkomisch und 100% wahr. Neben Kuchen und einem lebenslangen Glück ist einer der anderen großen Vorteile der Ehe die Fülle an finanziellen Vergünstigungen. Von Steuererleichterungen über Sozialversicherungsleistungen, günstigere Autoversicherungen bis hin zu besserer Krankenversicherung – die Welt des Geldes bevorzugt die Ehe gegenüber dem Gewohnheitsrecht.

Also, was sind die Vorteile, die Sie erhalten, nachdem Sie den Bund fürs Leben geschlossen haben? Gibt es geldbezogene Nachteile zu heiraten? Und wie können Sie und Ihr Partner diese vermeiden?

Lassen Sie uns in die finanziellen Vorteile der Ehe eintauchen!

1. Sozialversicherungsleistungen

In Dollar und Cent ausgedrückt, ist der größte Vorteil, den die meisten Paare sehen werden, die potenzielle Spitze ihrer Sozialversicherungsleistungen.

Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie jetzt die Möglichkeit, entweder:

  1. 100% Ihrer eigenen Sozialversicherungsleistungen, oder
  2. 50 % der Ihres Partners.

Das bedeutet nicht, dass Sie die Vorteile Ihres Partners in der Mitte aufteilen würden – es bedeutet, dass er 100 % erhält und Sie 50 %. Das ist eine große Sache für Paare, bei denen ein Ehepartner deutlich mehr Geld verdient als der andere.

Um nicht mit einer dunklen Note zu beginnen, aber wenn das Schlimmste passieren sollte, berechtigt die Ehe eine Witwe oder einen Witwer auch zu bis zu 100 % der verbleibenden Sozialversicherungsleistungen ihres verstorbenen Partners.

Kein lustiger Gedanke, ich weiß, also lassen Sie uns jetzt zu einem viel glücklicheren Thema übergehen: Steuern!

2. Steuervergünstigungen

Der Bund der Ehe kann Sie beide auch zu einigen süßen, süßen Steuervergünstigungen berechtigen.

Lassen Sie uns nun gemeinsam mit einem verbreiteten Mythos aufräumen, um die richtigen Erwartungen zu wecken. Ehe nicht stets übersetzen zu niedrigeren Steuern für beide Parteien. Es tut die meisten der Zeit, aber nicht immer.

Ein Fall, in dem es nicht hilft, wenn Sie und Ihr Partner beide so viel Geld verdienen, dass die gemeinsame Steuererklärung Sie beide in eine höhere Steuerklasse katapultiert (z. B. 32 % bei gemeinsamer Steuererklärung, 24 % bei getrennter Steuererklärung). Sie nennen dies die „Heiratssteuer“ und es ist etwas, worauf Sie achten sollten, wenn Sie beide sechsstellig verdienen.

Aber zum größten Teil genießen Verheiratete mehr Steuervorteile als Nachteile:

  • Wenn Sie wesentlich unterschiedliche Einkommen haben (z. B. 50.000 USD gegenüber 150.000 USD), kann die gemeinsame Einreichung den besser verdienenden Ehepartner tatsächlich in eine ziehen niedriger Steuerklasse
  • Sie können sich beide für zusätzliche Gutschriften und Einzelabzüge qualifizieren
  • Sie haben Zugang zu einem größeren Spendenabzug für wohltätige Zwecke
  • Wenn ein Ehepartner berufstätig ist und einer nicht, kann letzterer dennoch mit einem gemeinsamen Einkommen zu einer IRA beitragen

Während die gemeinsame Einreichung mit einem Ehepartner Ihnen viel Steuern sparen kann, kann es auch ein komplizierter Prozess sein, der möglicherweise professionelle Hilfe erfordert. Außerdem bedeutet die gemeinsame Einreichung, dass Sie der Ehrlichkeit, der Liebe zum Detail und der genauen Aufzeichnung Ihres Partners zu 100 % vertrauen.

Weiterlesen: So wissen Sie, wann Sie Ihre Steuern gemeinsam oder getrennt einreichen sollten

3. Günstigere Kfz-Versicherung

Was haben Versicherungen und neugierige Verwandte gemeinsam?

Beide lieben es zu fragen, ob du schon verheiratet bist!

Ich kann zwar nicht für neugierige Verwandte sprechen, aber Versicherungsunternehmen stellen diese Frage gerne, weil sie Ihre Prämien stark beeinflussen kann. Im Durchschnitt, Verheiratete sparen zwischen 4 % und 10 % auf ihre Kfz-Versicherung.

Ob Sie es glauben oder nicht, es läuft alles darauf hinaus, dass Versicherungsgesellschaften glauben, dass verheiratete Menschen besser fahren. Brancheninsider bei CarInsurance.com sagen, die Spediteure könnten diese Idee von a bekommen haben Studie 2004 die ergab, dass alleinstehende Fahrer doppelt so häufig unfallbedingte Verletzungen erlitten wie verheiratete Fahrer.

Nun, nach allem, was gesagt wurde, Sie könnten immer noch feststellen, dass Ihre Zitate gehen hoch nachdem Sie Ihren Ehepartner benannt haben. Das kann passieren, wenn Ihr Ehepartner einen schlechteren Fahrausweis hat als Sie. In diesem Fall können Sie Ihrer Richtlinie einen Ausschluss benannter Treiber hinzufügen. Dies hält Ihre Preise niedrig, bedeutet aber auch, dass Ihre Versicherung nicht greift, wenn Ihr Ehepartner Ihr Auto fährt.

Weiterlesen: 6 Möglichkeiten, um bei der Autoversicherung zu sparen

4. Günstigere Krankenversicherung

In den meisten Fällen bedeutet die Verheiratung, dass Sie jetzt auf die arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungspläne des anderen zugreifen können. Wenn Sie also 500 US-Dollar pro Monat für eine mittelmäßige Abdeckung zahlen und Ihr Partner 300 US-Dollar für eine viel bessere Abdeckung zahlt, können Sie bereits 60 Tage, nachdem Sie den Bund fürs Leben geschlossen haben, zu seinem Plan wechseln.

Dies ist eine besonders große Sache für Ehepaare, bei denen ein Partner ein angestellter W-2-Angestellter und der andere 1099 / freiberuflich / selbstständig ist. Die meisten von Mitarbeitern finanzierten Pläne sind in Bezug auf Kosten und Deckung dem entsprechenden Plan auf Healthcare.gov überlegen.

5. Behalten Sie mehr vom Verkaufspreis Ihres Hauses

Hier ist ein weiterer weit verbreiteter Mythos: Verheiratet zu sein hilft einem nicht, ein Haus zu kaufen.

Das liegt daran, dass es den Hypothekenbanken nicht wirklich wichtig ist, ob Sie mit der Person verheiratet sind, mit der Sie das Haus kaufen. Kreditgeber kümmern sich nur um das Einkommen, die Kreditwürdigkeit und das Vermögen der Personen, die den Antrag stellen. Sie könnten mit Ihrem Ehepartner, Ihrem besten Freund oder Patton Oswalt ein Haus kaufen, wenn Sie wollten; Für den Kreditgeber, der das Darlehen zeichnet, ist es egal.

Aber Familienstand tut einen Unterschied machen, wenn Sie verkaufen das Haus.

Wenn Sie ein Haus verkaufen, erzielen Sie (hoffentlich) einen Gewinn. Das ist Ihr Verkaufspreis abzüglich Ihrer Abschlusskosten, Verkaufskosten und Ihrer Steuerbemessungsgrundlage in der Immobilie.

Was übrig bleibt, gilt als „Kapitalertrag“ und kann besteuert werden – manchmal mit einem sehr hohen Steuersatz.

Wenn Sie Single sind und ein Haus verkaufen, können Sie jetzt bis zu 250.000 US-Dollar des Gewinns von der Kapitalertragssteuer ausnehmen. Wenn Sie verheiratet sind, steigt diese Zahl auf 500.000 US-Dollar. Wenn Sie also zu zweit ein Haus mit großem Gewinn verkaufen, könnten Sie Zehntausende weniger Steuern zahlen als als Alleinstehende!

6. Ruhestandsleistungen

Die Ehe ist auch mit einem Füllhorn von Vergünstigungen im Zusammenhang mit der Altersvorsorge verbunden.

Für den Anfang, und wie oben erwähnt, ermöglicht die Ehe einem arbeitslosen Ehepartner, weiterhin mit gemeinsamem Einkommen zu einer IRA beizutragen. Das kann eine große Sache sein, um Eltern, die zu Hause bleiben, dabei zu helfen, auf dem Weg zu einem finanziell unabhängigen Ruhestand zu bleiben.

Darüber hinaus ist ein überlebender Ehepartner per Gesetz automatisch der Begünstigte des 401 (k) eines verstorbenen Ehepartners. Das ist dem Employment Retirement Income Security Act von 1974 zu verdanken. Die einzige Ausnahme ist, wenn der Ehepartner einen alternativen Begünstigten in seinen 401 (k)-Dokumenten aufgeführt hat – aber solche Änderungen erfordern die Zustimmung des anderen Ehepartners.

Ähnliches gilt für die Altersvorsorge. Nach Bundesgesetz muss jede Altersvorsorge für verheiratete Personen mit einer Hinterbliebenenrente eingerichtet werden, was normalerweise bedeutet, dass der überlebende Ehegatte für den Rest seines Lebens die Hälfte oder mehr der monatlichen Renten des verstorbenen Ehegatten erhält.

Kurz gesagt, sobald Sie bereit sind für etwas Erwachsenenbildung nach den Flitterwochen, könnte es sich lohnen, eine E-Mail an die Personalabteilung zu schreiben, um sicherzustellen, dass Ihr 401 (k) und Ihr Pensionsplan so eingerichtet sind, dass Ihr Ehepartner davon profitiert.

7. Sie können „Schenken“ und später im Leben Steuern sparen

Der IRS definiert ein Geschenk als Eigentum, das von einer Person an eine andere weitergegeben wird, während sie dafür nichts oder weniger als den vollen Wert erhält.

Also eigentlich ein Geschenk.

Aber der Grund, warum das IRS eine klare Definition von Geschenken hat, ist, weil, wenn Sie verschenken zu vielsie werden anfangen, es zu besteuern.

Jedes Jahr kann eine Person Eigentum und Bargeld im Wert von bis zu 16.000 US-Dollar verschenken, ohne dass sich der IRS darum kümmert. Jeder Dollar mehr als das wird zu einer lebenslangen Gesamtsumme hinzugefügt. Sobald Ihre lebenslange Gesamtsumme 5 Millionen US-Dollar erreicht (die neue Zahl tritt 2026 in Kraft), beginnt der IRS, alle Ihre Schenkungen mit bis zu 40 % zu besteuern.

Glücklicherweise verdoppelt sich für verheiratete Paare der Schwellenwert, den Sie jedes Jahr „schenken“ können, ohne dass sich dies auf Ihre Gesamtsumme auf Lebenszeit auswirkt, auf 32.000 US-Dollar.

Jetzt denken Sie vielleicht, dass Sie und Ihr Partner wahrscheinlich nicht jedes Jahr 32.000 US-Dollar verschenken werden, geschweige denn so viel mehr als das, dass Ihr „Überschuss“ bis zu 5 Millionen US-Dollar beträgt.

Aber für Paare, die:

  1. Planen Sie, häufig Eigentum oder Bargeld zwischen ihnen zu übertragen, und / oder
  2. Planen Sie, mehrere Kinder zu haben und ihre medizinischen Kosten / Studiengebühren zu decken,

Geschenke können sich schnell summieren. Sie und Ihr Partner stellen vielleicht fest, dass Sie, wenn es Zeit für die Erbschaftsplanung ist, bereits 4 Millionen US-Dollar an „Überschuss“ erreicht haben, und wenn Sie Ihren Kindern 2 Millionen US-Dollar hinterlassen, könnten 1 Million US-Dollar davon aus dem Wazoo versteuert werden.

Aus diesem Grund ist die erhöhte jährliche Schenkungsschwelle von 32.000 US-Dollar so wichtig und ein wichtiger versteckter Vorteil der Ehe.

Gibt es finanzielle Nachteile zur Ehe?

In den meisten Fällen hilft Ihnen die Ehe, Steuern zu sparen und bringt eine Vielzahl anderer finanzieller Vorteile mit sich.

Wenn Sie jedoch nicht aufpassen, könnte die Ehe einige Dinge erschweren. Zum Glück sind all diese vermeidbar, wenn Sie sie kommen sehen und entsprechend planen.

1. Eine gemeinsame Einreichung könnte Sie in eine höhere Steuerklasse führen

Wie bereits erwähnt, könnte die Kombination Ihrer Einkommen mit Ihren Steuern Sie beide in eine höhere Steuerklasse bringen und Sie Tausende kosten.

Glücklicherweise kann dies durch einfache Berechnungen vermieden werden.

Weiterlesen: So wissen Sie, wann Sie Ihre Steuern gemeinsam oder getrennt einreichen sollten

2. Eine gemeinsame Einreichung könnte Ihre Studiendarlehenszahlungen erhöhen

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan für Studentendarlehen haben, könnte Ihr Kreditgeber das höhere Einkommen des anderen Ehepartners als Rechtfertigung für die Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlung verwenden.

Die einzige Möglichkeit, diese Informationen zu erhalten, besteht darin, sich eine gemeinsame Steuererklärung anzusehen. Sie sollten also in Betracht ziehen, sie separat einzureichen – oder zu einem festen Zahlungsplan überzugehen – bis Ihre Studiendarlehen zurückgezahlt sind.

3. Sie könnten bezahlen Brombeeren für die Autoversicherung

Autoversicherungsunternehmen gehen davon aus, dass Menschen, die sich ein Haus teilen, auch ihr Auto teilen. Daher fügen sie Ihren Partner automatisch als zugelassenen, versicherten Fahrer zu Ihrem Fahrzeug hinzu.

Wenn Sie und Ihr Partner ähnliche Fahraufzeichnungen haben, sieht Ihr Versicherungsanbieter das Hinzufügen nicht als höheres Risiko an. Daher sollten Sie immer noch in den Genuss von 4 % bis 10 % Heiratsrabatt auf Prämien kommen.

Aber wenn Ihr Partner eine hat schlechter Fahrrekord als Sie, verheiratet zu sein, könnte Ihre Prämien erhöhen. Sie können sie wieder senken, indem Sie:

  1. Sie als versicherten Fahrer aus Ihrer Police ausschließen (was bedeutet, dass sie Ihr Auto unversichert fahren)
  2. Warten, bis ihr letzter Verstoß nach drei oder fünf Jahren, je nach Anbieter, abläuft, oder
  3. Befolgen Sie unseren Leitfaden zum Sparen bei der Autoversicherung, um die Prämien auf ganzer Linie zu senken.

4. Der Kredit Ihres Ehepartners könnte sich negativ auf Ihre Kreditbedingungen auswirken

Wenn Sie als Ehepaar gemeinsame Kredite (Hypotheken, Autokredite etc.) beantragen, schauen Kreditgeber auf die „untere Mitte“ Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Ihre Kredit-Scores von den drei Kreditauskunfteien beispielsweise 720, 708 und 698 und die Ihres Ehepartners 600, 580 und 577 betragen, verwenden Kreditgeber 580. Infolgedessen könnte die unvollkommene Kreditwürdigkeit Ihres Partners zu weniger attraktiven Kreditkonditionen führen (z. B. 15 % Zinsen statt 4 %).

Weiterlesen: Beeinflusst die Ehe Ihre Kreditwürdigkeit?

3 finanzielle Vorteile, die Paare genießen können, bevor sie heiraten

Vor dem Abschluss dachte ich, es lohnt sich, drei Vorteile zu teilen, die Sie als Paar genießen können Vor Sie heiraten, wie zum Beispiel:

1. Bessere Hypothekenzinsen

Ich habe das oben erwähnt, aber Sie müssen nicht verheiratet sein, um gemeinsam eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie sich mit jemandem bewerben, der W-2 ist, wenn Sie 1099 sind, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erheblich, und die Kombination Ihres Einkommens erhöht Ihre Kaufkraft.

2. Eröffnung eines gemeinsamen Bankkontos

Ebenso müssen Sie nicht verheiratet sein, um ein gemeinsames Bankkonto zu eröffnen und die Finanzen einfacher zu teilen.

Denken Sie jedoch daran, dass ein Scheidungsverfahren Ihnen helfen kann, Ihr eigenes Geld von einem gemeinsamen Bankkonto zurückzuerhalten. Aber wenn Sie nur nach dem Common Law (dh unverheiratet) sind, können Sie wenig tun, wenn Ihr Partner das Konto leert, da es technisch gesehen auch sein Geld ist.

3. In die Krankenversicherung Ihres Partners einsteigen

Schließlich verlangen einige arbeitnehmerfinanzierte Krankenversicherungspläne nicht, dass Sie verheiratet sind, um Leistungen mit Ihren Partnern zu teilen. Einige erlauben es Paaren nach dem Common Law, auf den Plan des anderen aufzuspringen, solange sie dieselbe Adresse haben.

Dies könnte ein großer Vorteil für Paare sein, die einen Schlüssel teilen, aber noch nicht den Bund fürs Leben geschlossen haben!

Zusammenfassung

Im Großen und Ganzen lächelt die Finanzwelt verheirateten Paaren zu. Sobald Sie „den Einen“ gefunden haben, können Sie sich auf eine Vielzahl persönlicher Finanzvorteile freuen.

Davon abgesehen ist es nie zu früh, um mit Ihrem Partner über Geld zu sprechen. Schließlich ist Geld die Nr. 1 Sache, bei der sich Paare nicht einig sind – aber das müssen nicht Sie alle sein.

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